♛ 市场化方案 ♛
施工单位财务工作中，融资是重要的组成部分。
过高的利率、较大的融资成本、过高的举债超过企业偿还能力出现过度负债，施工单位进而出现财务危机或财务困境是常见的投融资风险特性，投融资风险是市场经济环境、资金供需、融资期限或规模等原因的变动综合引起的。
施工单位的经济型财务风险主要指货币政策、价格、汇率与利率等引起的财务上的风险。
通货膨胀的蔓延，企业出现融资困难，实物资产升值、货币性资产贬值，增加了资金成本。
再有，在投标中，施工企业压低标底仅为中标，同时向建设单位大量举债，在承包项目后，施工单位的财务风险巨大。
这是因为需交纳保证金以及施工投入要依照中标时投入。
另外，若成本费用把控存在缺陷，施工方案设计不合理等，都可能发生财务风险。
工程竣工后的质量、结算与资料等也可能对财务核算造成影响，财务风险亦可能发生。
首先，有效管理项目部印章，构建领用印章信用制。
工程项目的合同管理不善可能造成财务风险，同时合同签字盖章需要项目部印章方能生效，为此，印章管理迫切需要。
项目部经理负责项目印章的领用与保存，其他财务项目责任人则对发票专用章、财务专用章做领用与保存。
签订“印章使用信用书”是领取印章前的必须工作，由多人专门负责保管财务印鉴。
对于项目分部的购置材料合同、分包合同等若需项目部公章，则要经过批准。
其次，风险报告制度的构建。
若项目实施时，出现的重大情形可能损害单位利益，比如虚假成本列支、印章失落、财务票据失落(盖有印章)、工期不能如期完成、重大亏损可能出现、担保或借款是以项目部为名义行使的情况等，项目财务人员与项目经理应立即控制风险，并向上级及时报告。
最后，构建项目经理的权责制度，比如将项目责任、项目效益等与其收入挂钩，督促其认真履行职责，项目经理也要对财务风险负责。
严格控制项目成本支出，在分包商定价、采购材料时，要实行多人参与的机制，相互监督;把好材料出入库关口;工程款项的支付不可现金交易，应转账支付;实际的建设项目成本与发票填写数据需一致。
同时验证发票真伪，如国家税务部网站或电话查询，若无伪造，则书写“已验发票”。
首先，债权管理。
实施工程项目环节出现的债权有应收账款、预付账款。
对预付账款应做好结算工作，同时努力催收应收账款，确保项目收入正确无误，无遗漏。
我国民诉法中有关于债权诉讼时效的规定，若超过诉讼期限，债权将不会受到法院支持，为此，对于难收账款，可走法律途径。
其次，债务管理。
工程项目债务有外借款、保证金与押金、成本性支出欠款等。
第一，管理好劳务工资支付。
以劳务公司为中介的劳务工资支付为分包形式，要核对劳务人员名单以及工人和劳务企业签署的协议。
施工企业不可拖欠劳务工资，同时工资发放时应签名核对认证。
第二，管理好分包单位、班组的工程款。
登记掌握分包单位、班组的工程款实付状态与完成工程情况。
第三，管理材料购买支付。
登记管理材料的付款、入场等各环节，以具体材料为参照，核对发票金额、数量与付款额的正确性，收款单位应是发票单位。
项目负责人风险意识、风险防范水平对于整个施工单位的工程项目的财务能否顺利运行起着至关重要作用。
项目负责人的职责较为繁杂，比如，施工企业与监理企业的招标参与、设计交底组织、评审设计方案与选择设计单位、审查工程用款、工程决算的督促与配合、参与签订合同工作等。
若何一项工作的疏忽都可能带来给施工单位带来财务风险。
为此，施工单位应着重对项目部员工、财务经理、工程项目经理等相关人员培训资金管理、项目管理、法律经济管理与成本管理等财务知识，逐渐提升管理工作者的管理能力、业务水平，并树立防风险意识，掌握风险解决方法。
具体操作上来说，可以案例形式向大家讲解分析，引起管理人员重视。
总部或项目部账户为收取的工程款账户，在支付工程款时，要遵守签字审批规定，确保原始凭据真实、依据可靠、手续无遗漏。
三、结语
在施工单位的各项目建设中，难免会存在某项目工程受到较多因素的干扰，进而出现预期利润额与实际利润额出现偏差，施工单位效益大减，此即为项目工程财务风险。
引起财务风险的原因较多，存在于项目建设的各阶段、具体工作中，比如税收风险、债权债务风险、成本控制风险、合同风险、资金管理风险等。
做好风险的防范，是确保施工项目如期完成、成本合理投入的保证。
中国石化集团国际石油工程企业是重要的能源企业，其建设项目遍及世界各地，为国家发展建设提供了充足的石油产品，防范财务风险工作，确保企业经营效益，是企业内部人员应尽的责任。
♛ 市场化方案 ♛
跟着中国老龄化步骤的加速，现行社会养老保障系统已经不能满意人民群众日益增添的养老需求。“第一支柱”根基养老保险的保值增值已经到了刻不容缓的境地;第二、三支柱面对着“第一支柱”独大的实际排场。
跟着中国老龄化步骤的加速，现行社会养老保障系统已经不能满意人民群众日益增添的养老需求。“第一支柱”根基养老保险的保值增值已经到了刻不容缓的境地;第二、三支柱面对着“第一支柱”独大的实际排场。为支持养老保障三支柱平衡成长，使得“养老”责任在国度、企业、小我私人三者之间获得越发平衡公道的分管，国度针对养老金“三支柱”的顶层计划日臻完美，市场化运作成为局面所趋。
“三支柱”养老金新政频出
2015年4月6日，国务院办公厅宣布《构造奇迹单元职业年金步伐》，职业年金推出进入了实质性的阶段，明晰由有资格的投资机构举办市场化投资运营。跟着职业年金的启动，企业年金市场也必将迎来越发辽阔的成长空间。
财务部连系宣布了《根基养老保险基金投资打点步伐》，跟着征求意见稿的竣事，估量将有不高出两万亿根基养老金进入市场化运作。《打点步伐》明晰了以根基养老保险基金采纳信任打点模式，确定了投资打点机构和托管机构遴选尺度，首要是具有世界社保基金、企业年金基金投资打点履历可能托管履历的专业机构。
陪伴家庭财产的快速蕴蓄，小我私人客户将必要品种更多样、情势更机动的养老保障产物，新的《养老保障营业打点步伐》即将正式颁布，对开展集体和小我私人养老保障营业打点处事做出明晰划定。小我私人税收递延型养老保险也即将落地，这些政策推出为养老保障营业的成长提供了相对有利的外部情形，中国版的IRA(小我私人退休账户)正在快速蕴蓄形成。
市场化打点初现树模效应
社保基金作为中央当局齐集的社会保障资金的计谋储蓄，自2000年8月创立以来的年均投资收益率8.38%，累计投资收益额5611.95亿元。2012年，经国务院核准，世界社保基金理事会会与广东省当局签署合约，受托投资打点广东省部门企业职工根基养老保险基金结余资金1000亿元。自受托投资以来至2014年年尾，广东省委托资金累计投资收益约177亿元，较好地实现了保值增值方针。2015年7月，经国务院核准，山东省确定将1000亿元职工养老保险结余基金委托世界社会保障基金理事会投资运作，分批划转，今朝第一批100亿元已划转到位。广东省委托世界社保基金举办的盛大投资取得了可观的投资收益，对付山东等省份根基养老保险基金的保值增值和试探将来更多地域盘活这部门资金，具有必然的树模浸染。
已往几年，企业年金作为市场化投资打点的代表，成长环境精采，取得了较好的投资回报，实现了资产保值增值的方针。企业年金作为第二支柱的重要构成部门，是最早开启市场化历程的行业，从市场化成长，十年之间包围范畴和影响力明显晋升。制止2014年底，成立年金打算的企业达73261家，介入职工达2292.8万人，基金蕴蓄到达7689.0亿元。无论是近期照旧中恒久来看，企业年金都取得不错的投资业绩。2014年，受到股票市场的牛市行情发动，投资运营的均匀收益率为9.3%，比保险资金高了3个百分点，大幅高于通胀程度和业绩基准。从2007年以来，组合最高的投资收益率到达24.4%，年均回报率到达了8.53%，仅低于投资范畴更广的.世界社保基金(10.29%)，明显高于保险资金(5.64%)和通货膨胀程度(3.24%)，实现了企业年金资产的保值增值。
综上所述，具有世界社保基金投资打点资格的妥当”成长。
缔造有利前提
增强养老金打点成长的顶层计划。一是以立法的情势公道界定三支柱的定位。现有根基养老保险缴费比例过高，挤压了第二、第三支柱的成长空间，应恰当低落根基养老保险缴费比重，支持“公共创业、万众创新”的成长，让更多的处在成恒久的中小企业插手进来，亦可先行勉励中小企业低落根基养老保险缴费比例，成立多样化的企业年金打算。二是进一步细化完美企业年金个税递延政策，扩大小我私人缴费享受税优的比例可能额度，勉励和引导职工小我私人缴费。三是当令推进三支柱小我私人账户的同一打点，成立小我私人养老金的同一账户，进步账户的便携性，促进劳动力市场的活动。四是加大政策宣传力度，勉励小我私人起劲介入小我私人养老金打点打算，敦促小我私人养老保障营业成长。
推进根基养老保险市场化运营。日前，山东省已将首批100亿元企业职工养老保险结余基金委托世界社保基金理事会投资运营，成为继广东省之后第二个乐成实现养老保险基金委托运营的省份。将来应该僵持市场化原则，将根基养老保险基金结余，更多交给贸易机构举办专业化运营，上述专业机构颠末近些年的成长，已经具备较为充实的打点基本，可以思量优先选择专业养老金打点机构先行参加。
切实晋升处事程度
形成较强的资产设置手段。养老金打点机构必要以资产设置为中心，首要是按照投资方针、风险政策、礼貌束缚、资产收益和风险特性等拟定计谋资产设置以及再均衡法则，节制基金的总体风险;在计谋资产设置的框架内按照经济和市场的变革趋势举办战术资产设置可能动态资产设置，争取获取超额收益。
增进多元化养老金产物供应。增强生命周期产物开拓，做好指数型产物、保本保收益类产物、环球设置型产物以及多资产设置产物的筹备，应对小我私人选择权铺开带来的挑衅。专业养老金打点机构操作各自的较量上风，各自霸占方针市场，提供差异的养老产物与处事。
对接养老处事系统建树。现有的养老金打点机构大多有着得天独厚的团体化成长上风，各家公司纷纷加速在养老康健财富链的机关。环绕“大养老、大康健”观念，养老金打点机构均起劲整合团体内上风资源，将保险筹划、企业年金打点与养诚恳体处事细密跟尾起来，实现金融产物、构筑产物、处事产物的内生融合，搭建“金融+实体”、“保险+处事”。
♛ 市场化方案 ♛
《内部市场化工作总结》
近年来，随着经济的快速发展和市场环境的日益复杂多变，企业在内部管理方面也面临了前所未有的挑战。为了提高企业竞争力和内部管理效率，公司积极推行内部市场化工作，取得了显著的成果。以下是对内部市场化工作的总结。
通过内部市场化工作，公司有效地构建了市场化的内部管理体系。传统的企业管理模式往往较为僵化，顶层设计严重依赖于一些管理规章制度，导致责任不明确、决策缓慢等问题。通过引入市场化机制，建立了一套适应企业发展需求的内部管理体系，从人力资源、财务、供应链等各方面进行体系设计和改革，建立了市场化的考核机制和激励机制，激发了员工的积极性和创造性。
内部市场化工作有效地提高了企业内部资源配置的效率。过去，公司在资源配置方面一直存在着一些问题，比如资源分配不均衡、低效利用等。通过市场化的原则，建立了资源配置的市场机制，实行了内部竞价和内部交易，有效地调动了各种资源的积极性和主动性，优化了资源配置，提高了企业的整体效益。
另外，内部市场化工作在提高员工激情和创新力方面起到了积极的作用。在传统的企业管理模式下，员工参与决策的机会相对较少，他们的创造力和激情往往无法得到有效发挥。而通过内部市场化工作，建立了开放的沟通机制和多元化的决策渠道，让员工有更多的参与感和归属感。这种参与感和归属感激发了员工的创造力和激情，使他们更加主动地贡献自己的智慧和才能。
内部市场化工作也为企业培养了更加具有市场竞争力的团队和员工。在内外市场竞争日益激烈的情况下，企业需要有更高水平的团队和员工来适应和应对变化。通过内部市场化工作，实施了以市场为导向的人才培养计划，注重培养员工的市场意识、创新能力和团队协作精神，提高了员工整体素质和专业技能，进一步增强了企业的竞争力。
内部市场化工作也促进了企业与外部市场的有效对接。传统的企业管理模式往往局限于企业内部，缺乏与外部市场的有效对接。通过内部市场化工作，积极引入市场化机制，充分借鉴市场经济的运行原理，将企业管理与市场管理进行有效结合。这一改革举措使的企业能够更好地适应外部市场需求的变化，并及时调整经营策略，提高市场竞争力。
{网站}小编认为，内部市场化工作对于企业的发展和竞争力提升具有重要意义。通过构建市场化的内部管理体系，优化资源配置，提高员工激情和创新力，培养市场竞争力团队和员工，以及促进内外市场的有效对接，公司在内部市场化工作方面取得了显著成效。但是，也要意识到，内部市场化工作仍然面临一些挑战和问题，比如文化融合、机制建设等。因此，应不断完善和深化内部市场化改革，以适应市场经济发展的要求，不断提升企业的竞争力和核心竞争力。
♛ 市场化方案 ♛
为确保公司战略和目标得到充分的执行，此目标责任书由公司与管理中心市场部签订，并对项目管理中心市场部所有员工有效。此目标责任书的完成情况，将作为绩效考核的标准，与绩效工资的发放挂钩，总绩效考核分值为100分。
一、有无年度、季度工作计划，上级审核发现所制定计划中缺失的重要内容不超过[]处;
二、逐条核实计划是否按时完成。已完成的工作项数/计划的工作总项数比例不小于[]%;
三、未及时按实际工作变化情况改进制度延迟的延迟次数不超过[]次，延迟天数不超过[]天;
四、完成合同金额不低于目标任务的[]%;
五、对市场需求分析和预测准确度不低于[]%;
六、收集各种宏观信息的时效性，收集有用信息不少于[]条，撰写分析报告不少于[]份;
七、确保收集市场信息准确性和时效性，收集有用信息不少于[]条，撰写分析报告不少于[]份;
八、项目甄选时，所提合理化建议不少于[]条;
九、准确进行项目的机会研究，通过公司各方参加的机会研究论证的比例不低于[]%;
十、根据市场需求，制定公司商务模式，所拟商务模式的市场接受度不低于[]%;
十一、客户投诉未及时处理的次数不超过[]次，处理不当的情况不超过[]次;
十二、项目规划建议书制定时，所提合理化建议不少于[]条;
十三、对规划方案建议书所提合理化建议不少于[]条;
十四、及时办理项目相关报批手续，手续办理的一次通过率不低于[]%，手续办理不超过[]天;
十五、报批手续费用支出比预期不超出[]%;
十六、因关系处理不当而使公司受到政府限制的次数不超过[]次;
十七、在公司品牌建设中所提合理化建议不少于[]条;
十八、会议、活动组织安排不当的不超过[]次，别人提出的不满意见不超过[]条;
十九、保证结算的合理性，对合同结算所提合理化建议不少于[]条;
二十、及时催收回款，回款未及时收回的金额不高于总回款额的[]%;
二十一、因政府关系没处理好而使业务受损次数不超过[]次，公司发生公众危机的次数不超过[]次，或为[否决性指标];
二十二、在公司品牌建设中所提合理化建议不少于[]条，品牌评估后品牌的价值增长幅度不低于[]%;
二十三、确保制作项目简报的及时性准确性，没有按时制作简报的次数不超过[]次，错误不超过[]处;
二十四、对公司业务报告进行分析所提交的报告不少于[]份;
二十五、协调征求市政及公用部门的意见，保证规划设计方案能顺利通过，为配合意见的征求解决问题不少于[]个，并及时反馈意见。
♛ 市场化方案 ♛
1. 该同学思想积极要求上进，主动向党组织递交了入党申请书，并坚持思想汇报;为人忠厚，遵规守纪，文明礼貌和个人修养较好;平时生活俭朴，自立能力强团队意识浓，曾被评为“生活先进个人”;学习用功钻研，有恒心和毅力，成绩始终处于上游水平，尤其是理科方面更为见长，曾获一等奖学金;专业知识扎实，取得计算机国家一级二级等级证书，代表系部在全高专互联网知识大赛上闯进总决赛并获第四名。该生是“镇江市先进集体”的重要贡献者，是一名合格的毕业生。
2. 该生学习刻苦勤奋，思想积极上进，团结友爱;在担任班干部期间，工作认真负责，能及时完成老师布置的各项任务，具备较强的组织协调能力以及团队合作能力;积极参加各种社会活动和社会实践，进一步提高了实践操作能力。
3. 该生思想成熟，积极要求上进，主动向党组织递交了入党申请书，并坚持思想汇报;性格开朗，互助友爱，待人热情大方;学习目的性强自觉性高，成绩优秀;任班干部期间责任心强，事业感重，积极参加集体等活动，该生是一名合格的毕业生。
4. 该生思想上进，主动向党组织递交了入党申请书，并坚持思想汇报;性格文静，思想丰富，较为成熟，情感细腻，做事稳重;学习自觉性高，目的性强，成绩始终处于优良水平，多次获得奖学金;任班班干部期间工作尽心尽力，能力得到很好的锻炼和提高;个人独立，实践能力强。
5. 同学在攻读硕士研究生学位期间，学习态度端正，成绩优异。作为主要研究人员参与了部级军事预言项目的理论研究软件编写与现场测试工作，并撰写了篇学术论文，具有较强的科研和创新能力。作为学院干部，认真履行工作职责，积极参与学院和团队的各项活动，具有较强的组织协调能力与人际关系。希望在今后的学习和工作中，兢兢业业，戒骄戒躁，争取更大的成绩!
6. 某某同学思想上进，为人诚恳，积极向党组织靠拢;工作中自信有耐心灵活应对各项事务;学习努力，在完成各门课程的基础上，积极发展专业特长，能举一反三，学习能力良好;生活中乐观向上，沉着冷静，积极参与各项体育锻炼及其它活动，和同学相处融洽，有良好的协调能力和团队合作精神。
7. 某某同学热爱祖国，热爱集体，把提高自身修养和素质作为目标，在学习上有自己的规划，能够自觉朝制定的方向努力，学习勤奋，注重学习效率。在担任班干部期间，积极参与班级的活动，协助班长和团支书做好班级的工作。在生活上，该同学性格开朗，与大家和睦相处，团结一致，有较强的集体荣誉感。
8. 该生学习刻苦，成绩优秀，热爱网络技术，具备一定技能。有很强的学习能力和适应能力,能快速接受新生技术，并具有良好的团队精神。积极参加各项集体活动，有团队精神。乐观进取，吃苦耐劳，是一名全面发展的毕业生。
9. 思维活跃，性格直率，为人坦诚;学习注重效率，阅读广泛，知识面宽，学业成绩始终处于中上游水平;注重能力的培养，在口头表达即兴演讲活动主持和文艺方面小有特长，两年元旦汇演分获三二等奖，公开主题班会上有上佳表现;对专业知识兴趣甚浓，学得较为扎实，不仅在基本原理常用应用软件上较为得心应手，而且在硬件方面也小显伸手，代表系部在全高专互联网知识大赛上闯进总决赛并获第四名。该生是“镇江市先进集体”的重要贡献者，是一名合格的毕业生。
10. 思想积极要求上进，主动向党组织递交了入党申请书，并坚持思想汇报;为人忠厚，遵规守纪，文明礼貌和个人修养较好;平时生活俭朴，自立能力强团队意识浓，曾被评为“生活先进个人”;学习用功钻研，有恒心和毅力，成绩始终处于上游水平，尤其是理科方面更为见长，曾获一等奖学金;专业知识扎实，取得计算机国家一级二级等级证书，代表系部在全高专互联网知识大赛上闯进总决赛并获第四名。该生是“镇江市先进集体”的重要贡献者，是一名合格的毕业生。
11. 思想积极要求上进，主动向党组织递交了入党申请书，并坚持思想汇报;为人忠厚，遵规守纪，文明礼貌和个人修养较好;平时生活俭朴，自立能力强团队意识浓，曾被评为“生活先进个人”;学习用功钻研，有恒心和毅力，成绩始终处于上游水平，尤其是理科方面更为见长，曾获一等奖学金;专业知识扎实，取得计算机国家一级二级等级证书，代表系部在全高专互联网知识大赛上闯进总决赛并获第四名。该生是“镇江市先进集体”的重要贡献者，是一名合格的毕业生。
12. 待人热情，为人厚道，严以律己，诚实守信，做事踏实，富有文明礼貌;思想上也日臻成熟，人际关系好，期末被评为“生活先进个人”;学习刻苦勤奋，积极进取，成绩提高快，曾获二等奖学金;热爱劳动，重视习惯养成，曾获“劳动先进个人”和“劳动积极分子”;个人自理自立能力得到很好的锻炼和提高。
13. 纯真朴实的你，总是默默地做着自己的事情，课间很少听到你欢快的笑声，课堂很少见到你活泼的身影，你踏踏实实，一丝不苟，学习成绩上常会有一鸣惊人之举，引得众人刮目相看，对此你总能不骄不躁，平静对待。愿你永保小草的性格，平凡朴实，生机勃勃，在平凡中孕育着伟大。
14. 你听话懂事，心系集体，乐意助人，你明白事理，要求上进，但你拖拉散漫，意志薄弱，缺乏信心，缺少动力，这一切都阻碍了你成绩的飞速进步，让老师欣慰的是这一切都在慢慢地改变着。相信自己，只要信心恒在，你的明天一定会变得美好。
15. 你思想纯朴，待人随和，诚恳，处事稳重，同学关系好，热爱集体，乐意助人是你的美德。爱好广泛，知识面较宽，对自然，人生的美丽有一份执着信念。学习认真，上进心也强。愿你坚持不懈，多一份朝气与冲劲，做一个强者，胜利者!
♛ 市场化方案 ♛
新一届政府的经济工作思路中，重点就是深化经济体制改革，其核心思想就是：“紧紧围绕使市场在资源配置中起决定性作用深化经济体制改革，坚持和完善基本经济制度，加快完善现代市场体系、宏观调控体系、开放型经济体系，加快转变经济发展方式，加快建设创新型国家，推动经济更有效率、更加公平、更可持续发展。”用李克强总理的话说就是：“能给市场做的要尽量还给市场”。
作为金融市场核心的利率市场化改革，自然也成为了大势所趋，目前我国货币市场利率、债券市场利率已基本实现市场化，但银行存贷款仍然实行管制的利率，央行对贷款利率进行下限管理，主要为防止银行恶性竞争市场份额。对存款利率进行上限管理，以避免银行竞相高息揽储，但在最近不断上升的高通胀率的情况下，居民实际存款利率为负，由于投资渠道狭窄，大量资金涌入股市、楼市、商品市场，引起资产价格泡沫，从而加剧通胀压力。
日前“十二五”规划建议中提到要“稳步推进利率市场化改革”，可见利率市场化是大势所趋。一方面利率市场化将使银行面临利差缩小的风险；另一方面资产与负债的缺口风险加大。当银行资产与负债不相匹配时，利率的不利变动需要银行承担缺口部分的风险，从而产生重定价风险。相比于利率变动带来的金融行业盈利的风险，国家更看重利率市场化释放的金融业创新的活力，以期给实体经济输血。
我国住房公积金的运行基本都在各城市中心，主要的业务就是给缴存人提供住房公积金购房贷款，目前提供的贷款利率是按照中国人民银行制定的基准利率下浮1%，《人民币利率管理规定》第十四条职工个人住房公积金存款，当年归集的按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，结息后转入上年结转户；上年结转的按结息日挂牌公告的三个月定期整存整取存款利率计息。公积金存款的结息日为每年的六月三十日。这种制定利率的方式虽然便于管理，但也过于粗放。
国家如果放开利率市场化，将对住房公积金的运行产生巨大影响：
一、存款利率放开
存款利率放开是最有可能先行一步的，住房公积金留存资金收益偏低的问题一直存在，可以预见放开存款利率，商业银行短期内必定会加息揽储，进一步加大银行和公积金的收益差距。对公积金汇缴工作产生不利影响：
一方面商业银行存款利率升高会促使一些弹性的缴存者选择更低的缴交额度和缴存比例，提取政策较宽松地区的缴存者也会更倾向于提出公积金，提取政策严格地区甚至会出现通过假合同骗提；
另一方面住房公积金管理中心的结余资金的短期银行存款利率也会随着市场利率提高而提高，虽然可以提高中心的盈利，但是为人所诟病的低存低贷，缴存资金实际贬值的问题会更加突出，进一步降低缴存人的积极性。
二、贷款利率放开
短期内央行为了维护金融体系的稳定，似乎不太可能步子迈得过大，来一步放开贷款利率，但中央本轮改革的核心思想就是“能让市场调节的都交给市场”，因此有理由相信未来是很有可能放开贷款利率，只有放开贷款利率才能真正激发金融行业产品创新、服务创新，金融企业才会真正重视市场占有率，重视资金的投向和回报，而不是一味的简单吃利差。笔者由此设想：
1、个人房贷利率升高，住房公积金将有很大优势
商业银行如果面对楼市向好，贷款资金供小余求的.情况，为了更多的商业利益，往往会选择加息，甚至出现惜贷行为。实行利率市场化以后，各银行将更加从容的选择加息，选择优质客户，实现利润最大化。
住房公积金实行现有的基准利率降1%的政策将会有很大的优势：一方面公积金贷款和商业银行贷款的利差将进一步拉大，贷款人可以负担更少的利息；另一方面只要公积金存量资金充裕，贷款人条件允许（视各地政策），住房公积金不会出现惜贷的现象，切实保障了缴存人的购房需求。
2、个人房贷利率下降，住房公积金将有明显的劣势
商业银行如果面对资金面宽裕，贷款市场供大于求的局面，往往会选择下调利率来吸引贷款。
彼时公积金实行现有基准利率降1%的政策将会有很大的劣势：一方面公积金贷款的利差优势会缩小甚至低于市场上的商业贷款利率，住房公积金贷款反而需要多负担利息；另一方面，面对资金面的宽裕，买房职工选择面更宽，住房公积金的保障作用将被弱化，甚至直接影响缴存人的缴存积极性。
综上：利率市场化以后，虽然住房公积金在整个住房金融市场中只是起保障和有益补充的角色，但是从市场化的角度看现行的利率制定方式显得过于死板和粗放。
首先，现行利率制定方式虽然便于各管理中心的日常管理，在贷款市场资金偏紧、银行惜贷的时候确实能起到“雪中送炭”的作用。但是在利率市场化改革的当口，以及货币超发、资金泛滥，实体经济疲软的现实经济环境当中，国家很希望通过消费拉动经济，商业银行的个人贷款资金充裕，利率也会有很大折扣。一旦实行利率市场化，有理由相信商业贷款利率会进一步下降。住房公积金的利率优势将不复存在。
其次，现行住房公积金低存低贷的政策在实际运行中累积了大量的贷款收益和留存资金收益，从权益角度看这些收益应该属于缴存人，但是实际运营中，除了公积金中心的运营成本和提取的风险准备金之外，大部分都上缴了地方财政。一方面缴存人的留存资金在缩水，另一方面留存资金与贷款收益都被收走了。让缴存人感到缴存公积金成了变相收税。
三、以此为契机，去除住房公积金现有的利差盈利模式，回归公益本质，拓展政策性金融。
住房公积金应在国家的整个住房体系中起到互助与保障作用，在利率市场化的改革当口正是改革住房公积金利率制定方式的好时机。笔者认为：住房公积金的利率最好能够以测算住房公积金机构运作与事业发展成本为基础，尽量使产生的收益和成本持平，最大化的把利益让渡给制度内需要保障的购房者。从利率市场化角度看，由于住房公积金的资金成本远低于商业银行，因此制定的利率将大大低于商业银行的贷款利率，不容受到市场化利率的冲击。由此产生的制度红利会吸引缴存人的积极性。互助性与公益本质被强化。
从制度层面看，住房公积金本身就处在改革的当口，去除利差盈利，建立普惠完善的住房公积金制度，回归公益本质将是住房公积金的必由之路。
♛ 市场化方案 ♛
日本：稳步推进市场自由化日本电力在１９５１年５月以后，放开实行民营化，就形成了区域垄断的９家电力公司，这９家电力公司在区域都是实行发、输、配垂直一体化的管理体制。由于日本的一次能源基本都是依赖进口，９大电力公司之间电源结构趋同，因此在国内不存在北电南送、西电东送问题和电源结构调整的问题。９大电网之间是弱联系，交换的电力和电量很少。
日本政府由通产省负责对电力实施管制。管制的主要内容是：电价、环境保护和规划。电价管制的原则：一是成本主义原则——按完全成本作为核定电价的基础；二是共同报酬的原则——合理的利润，最早的总资本报酬率为８％；三是公平负担的原则——采用成本加利润的办法。对环境保护的管制主要是限制二氧化碳的排放和对核电建设的环境评价；对规划的管制主要是对长期供求规划和核电建设规划要与电力公司共同讨论。
１９９９年出台的新电力法是为了促进竞争，实现电力自由化。它的主要内容：一是放开占市场份额３０％的特别高压用户（２万伏，用电２０００千瓦以上），允许这些用户自主选择电力公司，直接参与电力零售；二是新建电源项目实行招标。新电力法的施行，虽然放开了３０％的电力市场，但到目前只有２％至３％的用户更换了供电商。
从２０００年３月电力市场放开，实行自由化。政府计划到２００４年对现行开放作一个回顾：首先要检查的是自由化以来的实际情况；第二，了解海外自由化发展状况；第三是要检查电力作为公用性事业，在保持其公用性方面做得如何，在此基础上再考虑自由化的范围是否要继续扩大，是不是要全面自由化。
美国：两种方案两个结果
美国电力改革的核心是放松管制，引入竞争，提高效率，降低电价。１９７８年公用事业管制政策法出台，允许企业建立电厂并出售电力给地方公用事业公司。１９９２年能源政策法案出台，同意开放电力输送领域，并要求在电力批发市场引入竞争。１９９６年，联邦能源管制委员会要求开放电力批发市场。厂网分开只明确必需进行功能性分离，分开核算。
美国在放松电力管制过程中，出现了加州大停电和电价飞涨、电力公司申请破产保护这样的重大问题，令政府惊惶失措，令世人震惊。美国的电力改革是从加州开始的，由于充分相信市场的力量，“市场能解决一切问题”，大部分照搬英国改革模式，改革方案中存在固有的缺陷：
一是强迫电力公司出售５０％的发电容量，而同时没有要求电力公司和发电商之间签订长期稳定的供购电合同。二是要求电力公司必须１００％从现货市场购电，没有期货市场，市场无法提供反映长期供求关系的价格信号。三是缺乏科学合理的价格传导机制，对最终用户的零售价格冻结，而批发市场价格可以大幅波动和上涨，使得处于中间环节的电力公司无所适从，价格倒挂，最终申请破产保护。四是保证电网用电增长需要的供电责任不落实，将这一重大责任寄托于市场的自我调节。另外，环保主义者对环境保护的.不切实际的苛求，也是造成加州十年没有建发电机组，投产新的输电线路的原因之一。
美国出现了加州这样的问题，但美国最大的东部PJM&127;电网根据实际情况选择了纵向整合电力改革模式，获得了成功。具体做法是：
１?将各电力公司发电、输电、配电、供电进行功能性分离，财务分开核算。将输电分离交给系统独立运行者管理，不要求强制出售发电厂，引入竞争机制，逐步放开供电，用户有权选择供电商。
２?PJM负责输电系统经营，进行职能管理，&127;提出输电计划对发电厂进行调度，不拥有输电资产，公平为市场参与者提供输电服务和电力交易市场。
３?电力公司及供电商分别对用户供电负责，供电负荷要有发电容量保证并有必要的备用容量，不足将受处罚。
４?发电容量来源由三部分组成：（１）本公司电厂；（２）双边交易合同；（３）现货市场和一天期货市场。电力市场交易容量约占１５％左右。
５?为反映电网内部能力限制和拥堵，电力市场实行分区边际定价机制。
在美国本土的４８个州中，现在已有２４个州正在制定和实施电力改革计划，其中弗吉尼亚和西部的一些州，已经根据加州出现的情况，决定放慢改革的步骤，内华达州已经决定将电力改革延期４年。
２０００年美国联邦能源管制委员会提出要建立区域输电机构，在跨州的一定区域范围内，创造一个中间没有隔离层、没有独断层的完整的输电经营系统。区域输电机构的重要作用，一个是集中精力把输电基础设施建设好，一个是监督系统的运行潮流。
英国：电力市场化改革的始作俑者
英国的电力市场化改革始于撒切尔时代。１９７９年保守党赢得大选，撒切尔夫人坚信“市场万能”，减少政府对经济的直接干预，廉价出售政府拥有的企业，进行了一系列国有行业私有化改革。并于１９８８年２月发表《电力市场民营化》白皮书，拉开了电力市场化改革的序幕。
英国电力市场化改革的核心是实行私有化和在电力市场引入竞争。１９９０年３月３１日，按《电力法》形成新的产业结构：国有电力企业被分解为１２个地区配电公司、３家发电公司和一家高压输电公司。供电商包括地方供电公司和二级供电商。英格兰和威尔士电力库开始交易，允许大于０?１万千瓦用户选择供电商。
１９９０～１９９６年上述各公司股票陆续上市，完成私有化。１９９８～１９９９年，允许所有用户选择供电商；新电力交易规则方案（NETA）出台；２００１年３月２７日，新电力交易规则施行，以多个市场和双边合同取代强制性电力库。
自行业改革以来，由于引入竞争，加强管理，减人增效，及成本低的天然气发电比重由１％提高到２２％等因素，零售电价有较大幅度下降，居民用户价格下降２８％；中型工业用户电价下降约３１％。此外，政府为减少持续降低电价的压力，在改革之初将电价提高了约２５％，为改革和电价降低提供了较宽松的条件和环境。
当不少国家纷纷效仿英国率先推行的电力库模式的时候，英国却又率先抛弃了这一模式，取而代之的是一些新的改革措施：
１.从２００１年３月２７日起取消强制性电力库，实行新的电力交易规则。新电力交易规则NETA是一个由双边合同形式主导的市场，合约双方包括发电、供电及交易商和用户；供电商和发电商可就将来任何时候买卖电力订立合同；允许电力合同的时间跨度从当天到几年以后，合同需要实物交割；国家电网公司作为系统运营商，接受电力的买卖出价，以平衡１．５小时以内合同交割中出现的供给和需求的差额，并解决输电网的堵塞问题；系统运营商调度电力直到满足需求，市场价格为系统平衡时最后一个发电单位电价；对合约电量和实际电量不符的市场参与方，将按系统平衡时接受的电力买卖的价格支付费用，并且支付系统运营商使系统平衡的成本。
２.纵向整合。供电公司购买发电商，实现发电和售电的自我平衡，目前英国五个最大的供电公司，发电和售电是基本平衡的。
３.横向整合。供电公司之间将出现相互兼并，平均每个供电公
司的用户规模将由３００万户提高到５００万户，实现规模效益。
法国：反对破碎化以实现规模经济
法国电力公司在电力行业中占据绝对统治地位。法电占全国总发电量和装机容量的９４％，拥有１００％的输电业务，自１９５８年起拥有７５年输电网的独家经营权，拥有全国９６％的配售业务，拥有１００％的电力进出口业务，２０００年全国发电量的１６％输出国外，主要对瑞士和英国出口。在欧盟指令的推动下，法国制定并实施了《关于电力公共服务事业发展和革新的法律》，即新电力法。新电力法明确公共服务使命及其资金来源，设立公共服务基金，加入电力价格中，由用户负担；确立供电市场开放时间表和有选择权用户；建立生产许可证制度；设立一个电力监管委员会，经费由财政负担；成立在管理上独立于发电的输电网管理机构；法国电力公司实行发、输、配账目分开；法国电力公司业务经营领域将扩大，允许对有选择权用户提供供热、供气等服务。
新电力法的实施，迈出了电力市场化改革的第一步，在２０００年用电量１６００万千瓦时以上的拥有选择权的１２００个用户中，有２０户更换了供电商。法电对电力改革主张纵向整合，实现规模经济，反对破碎化；并要考虑长期发展战略。法电提出到２００５年的四大战略目标：一是用户非常满意率达到５０％以上；二是集团５０％的营业额来自法国境外业务收入和境内非电业务收入；三是集团的经济效益跻身于同类能源服务的国际性集团的前三名；四是法电集团的全体成员与企业的观点和目标保持一致，处处体现企业价值。
尽管有来自欧盟的压力，但法国政府对法电的政策仍没有太大的变化：一是仍与法电签订三年的经济合同；二是没有将法电分解为若干公司的意愿，只是按电力法的规定将其发、输、配业务实现功能分离和财务分开；三是没有将法电私有化的意愿；四是没有要求法电裁减员工；五是没有给法电设定降低电价的目标。
欧盟：倡导建设统一电力市场
欧盟于１９９６年１２月１９日一致通过关于放宽电力市场的指令，内容包括：
一、有选择权用户可自由选择供电商，参与的欧盟及欧洲经济区１３个国家必须依据时间表开放供电市场。
二、供电市场可采用不同的业务模式。
第三方接入：有选择权的客户和供电商可接入供电网络；允许采用纵向整合化系统，但必须将发电、输电和配电行业的会计账目分开；可采用管制价格或协商价格。
单一买家：有选择权的客户可与独立供电商签订合同，但所有电力均由单一买家供应，而单一买家则按约定价格向合约供电商购买电力。
三、对于发电市场，欧洲国家可选择采用招标机制或许可证制度来监管新的发电容量。
欧盟指令发布后，整体而言，市场改革步伐比“欧洲竞争指引”的指令所预期的要快得多，在２０００年，欧洲市场已开放了８０％，远远超过规定的３０％。
欧盟指令对欧洲电力市场造成的影响主要有：分开会计账目的规定迫使许多公司就发电、输电和配电业务成立不同的法人实体；行业并购和重组增加；公司开始从技术推动市场策略向以市场为主导的业务阶段过渡；消除了欧洲共同体间内部贸易的壁垒，竞争促进了价格的下降。
为解决国与国之间电网互联薄弱，线路堵塞的问题，加快欧洲统一市场建设，实现更大范围内的资源优化配置，欧洲正努力加强国与国之间的联网建设。他们认为同步电网没有界限，越大越好。因此，除加强欧洲大陆联网建设外，他们还计划建设环地中海电网，将北非、中东等二十几个国家电网连接到一起，实现优势互补。
♛ 市场化方案 ♛
1、 让金融更好地支持实体
金融机构采取了差异化的利率策略，可以降低企业融资成本，提升金融服务水平，加大金融机构对企业，尤其是中小微企业的支持，融资变得多元化，促使金融更好地支持实体经济发展，也有利于经济结构调整，促进经济转型升级。
2、 增加金融机构获利能力
贷款利率市场化以后，一些金融机构可能会上浮贷款利率，那么，就能够获得更多贷款利息收入，为银行增加更多获利能力。同时，银行在给中小企业贷款的时候，可能会更加严格贷款条件，对于发展前景更好的中小企业优先贷款，这样也可以进一步减少不良贷款。同时，还可以增加金融机构之间的市场竞争，进一步提高金融机构服务水平，促进金融服务创新。
3、 提高信贷质量
贷款利率市场化之后，金融机构会给优质客户创造更多收益，而使那些质量不高的客户收益下降，风险较大且信誉度低的客户将退出信贷市场。
4、 更有效地吸引闲置资金
利率市场化或再择机有序放开存款利率，存款利率市场化以后，可以更加有效地吸纳闲散资金，把社会上闲置的资金很好地利用起来，如果利率上涨，可以更加吸引大客户闲置资金，利率市场化以后，金融机构可以根据自身特点来决定利率，那么适当地提高存款利率，就可以在短时期内吸引到更多数量的闲置资金，以备今后发展。更好地把闲置资金利用起来，利率市场化可以起到积极作用。提高资金利用效率，更好地创造价值，更好地促进经济发展。
5、 有利于信誉好的客户
利率市场化后，银行也更加严格审核贷款人的信用状况，信用好的贷款者将更多受到青睐，利率市场化后，银行存款利率一般会提高，贷款利率则会下降，老百姓将会得到更多的实惠，同时，促进信用体系先前迈进一步。
6、 促进农村金融服务进一步提高
农村信用社是农村金融服务的主力军，不再对农村信用社贷款利率设立上限，有利于农村信用社自主定价，有利于统一各类金融机构贷款利率政策，营造更加公平竞争环境，有利于发挥价格杠杆作用，不断优化资源配置，促进农村金融服务进一步创新与提高。
7、 加速银行升级
利率市场化，资产定价将更加透明，商业银行利息差有利于竞争，经营模式转型压力增加，加速传统银行业务向投资银行、财富管理转变，促进银行进一步升级。
8、部分P2P将受到影响
P2P是借助互联网的一种信贷创新金融，随着利率市场化、传统银行的转变，更多的优质贷款方将会倾向银行。优质贷款方的转移也会增大P2P行业的风险。在此建议诸位投资者选择正规的P2P平台。
利率市场化除了对中国经济产生了深远的影响之外，单就对普通人的生活而言，小编认为其影响会体现在两个方面：
一、居民的收益会有所提高。从国际经验来看，利率市场化后，银行将差别化经营，不同的银行同一种币种和档期将会执行不同的利率，同一银行相同的币种、相同的档期可因存款金额的大小有几种存款利率档次。如此，实力强、信用度高、服务优及电子化程度高的银行存款利率可能略低一些，因为这些银行存款的安全系数高。而实力较弱的商业银行则可能用高利率吸引储户，这样才能吸收到存款。普通市民既可以选择高利率银行以期获得高息，也可为保险起见选择利息不高但有实力、风险小的银行。除存款利率的上升外，利率市场化过程中，金融创新步伐也会加快，会有更多的存款以外的金融工具出现，为居民提供更多的投资渠道和投资机会。
二、居民融资的可得性会得到改善。利率市场化后，银行对个人的消费贷款利率也将实行市场化。不同的人，从银行获取贷款的利息也将不同，个人信用程度记录将在消费信贷中发挥越来越大的作用。银行完全按照贷款人的信用状况及职业、学历等综合情况决定每个人的贷款利率，如没有不良信用记录，且学历较高、有固定职业的消费者，不但可以轻易地从银行贷到款且利率可能很低，信用良好者将受到市场更多的青睐。从国外实行利率市场化的经验来看，利率市场化后，银行存款利率一般会提高，贷款利率则会下降，老百姓将会得到更多的实惠。此外，利率市场化过程中，银行以外的融资方式也会随之增多，居民将有更多的渠道获得资金，金融普遍性将得到更大的改善。
♛ 市场化方案 ♛
本文根据风险持续时间将利率市场化的风险分为阶段性和永久性风险.阶段性风险是指在利率放开管制的初期,商业银行不能适应市场化利率环境所产生的风险.永久性风险具有长期性和非系统性.利率风险的控制与管理要求商业银行建立利率预测模型和利率风险管理人才培养机制.
作 者：张绍斌 作者单位：佳木斯大学经济管理学院 刊 名：工业技术经济 PKU英文刊名：INDUSTRIAL TECHNOLOGY & ECONOMY 年，卷(期)： 22(2) 分类号：F8 关键词：利率市场化 商业银行 利率风险♛ 市场化方案 ♛
一般而言，利率市场化包括两个内容：一是商业银行的存贷款利率市场化；二是中央银行通过间接调控的方式影响市场利率。
商业银行存贷款利率市场化
在市场利率制度下，商业银行集利率的制定者和执行者于一身，根据以同业拆借利率为代表的`市场利率、本行资金需求、资产负债的期限结构、成本结构和风险结构的匹配情况等因素，灵活调整本行利率政策，达到降低成本，减少风险，争取最大盈利的目的。
就存款利率的确定而言，商业银行的存款利率应完全由银行自主决定。实行盯住同业拆借利率上下浮动的办法。商业银行结合本行在当地市场占有的位置和竞争优势，根据每天本行的资产负债期限结构的匹配情况、成本结构和风险结构，分析本行的资金需求，确定在同业拆借利率基础上的浮动幅度，调整制定本行存款各期限档次的具体利率水平。
从贷款利率的确定方面来看，商业银行的各项贷款利率应在中央银行规定的上下限内，围绕基础利率浮动。商业银行确定浮动幅度，一般根据同业拆借利率的变化趋势、贷款质量、期限、风险、所投行业的发展前景及与客户的信用关系因素确定。
在市场利率制度下，中央银行不是直接管理商业银行的所有利率，而是实行间接调控政策，由商业银行自主决定本行的利率。但是为了防止比较大的商业银行利用垄断地位而破坏市场利率有序、均衡地运行，中央银行应保留对存款利率上限、基础贷款利率或最优惠贷款利率的窗口指导权。同时，中央银行通过再贷款、再贴现、公开市场操作等业务间接调控货币市场资金供求的方式，调控同业拆借利率，并由此影响商业银行的存贷款利率。
在市场利率制度下，利率运行机制具有以下特征：
1、利率随市场资金供求状况而变化。
利率市场化后，政府解除对利率的管制，使利率能充分地反映资金供求，并通过价格机制以达到资金的最佳配置和有效利用。纵观世界各国利率体制的改革趋势，均是由管制利率向市场利率转换，其特点是逐步放松乃至取消存贷款利率的最高限额，促使利率按市场资金供求状况而变化，即利率的高低主要由资金供求关系确定，当市场上资金供大于求时，利率下跌；当市场上资金求大于供时，利率上涨。
2、利率由中央银行间接进行调控。
间接调控一般为实行市场经济体制的国家所普遍采用，其运行的基础是具有较强内部制约机制的自由企业制度，市场价格体系和市场利率形成机制。在市场利率下，利率由资金供求关系决定，商业银行可以自主决定所有利率水平，中央银行通过间接调控的方式影响全社会各种利率水平。中央银行利用基准利率来调控全社会各种利率，并由此来决定社会基础货币量。
♛ 市场化方案 ♛
盐务管理局盐政工作总结上半年，我局盐政工作在省局的正确领导下，认真履行法律、法规赋予的权力和义务，以维护食盐专营、净化盐业市场、保护人民身体健康为指导方针，结合实际情况，在公安等职能部门的通力协作下，不畏艰险，团结拼搏，有计划、有步骤扎扎实实的开展了整治盐业市场的工作，依法治理盐业市场，取得了实质性成效，确保了食盐零售终端网络的稳步发展。
截止至六月，全市共查处盐业违法案件120起，共销售食盐2941.5640吨，其中350克普碘食盐1349.5825吨，350克绿色加碘食盐856.,多品种盐735.78吨。
下面就4个方面内容展开总结工作：
众所周知，宣传工作是盐政执法工作的前提，是消费者了解食盐专营政策，支持盐政执法工作的必要途径。因此，宣传工作的及时到位，将取到事半功倍的效果，而私盐和非碘盐之所以有市场，除了私盐贩子对消费者的欺瞒，关键是部分消费者对私盐危害性认识不足，对盐业政策法规认识模糊，自觉抵制私盐行为的意识不强，因此，今年我局仍然紧紧抓住“宣传”这根主弦，并力求宣传、检查的有机结合。其一，将《条例》印刷成文，并注意在人口密集、区、镇等地方张贴，方便消费者学习、了解，对用盐企业食盐零售经营户，则依照《条例》有关条款摘录打印成宣传资料，下发到位。其二，开展“3・15”维护消费者权益日，“5・15”防治碘缺乏病日的宣传，通过散发宣传资料，真假小包盐实物对比等等一系列的宣传方式，让消费者对食盐专营有了最直观的认识。其三，重视发挥舆论导向作用，与报社、电视台记者加强联系，通过电视新闻、报刊等进行媒体宣传《食盐专营办法》和《条例》。从而增强市民防范意识，据统计，在不同形式的宣传活动中，通过上述途径，共出动宣传车24台/次，行程逾2400公里，接待群众咨询1200余人，散发宣传资料3500余份，入户入店宣传余家，相关宣传报道专题6篇。
宣传的及时到位，拉近了与消费者的距离，也使部分原来认识滞后的消费者真正走出了误区，自觉站到了抵制私盐、维护政策法规上来，客观上营造了一个宽松的执法环境。
随着社会的不断发展，人民群众的法制观念越来越强，不法份子应变法律、法规的能力也在增强，因此，作为执法人员来说，不能安于现状，停留在原有水平上，必须加强学习，不断提高执法水平。在着眼于队伍建设上，局里统一布置：一是加强执法人员的思想建设，开展“三个代表”重要思想学习和道德教育，用正确的`政治思想武装执法人员的头脑，确保执法人员在执法过程中，既讲政治又懂政策，秉公执法；二是结合《食盐专营办法》和《条例》学习了《刑法》、《经济法》等相关法律知识。加强了对各相关法律、法规的理解，把握尺度；三是加强执法人员的作风建设，()要求执法人员必须能吃苦、敢碰硬，在日常工作中必须做到认真履行职责，不因盛夏烈日炎热而马虎检查，不因严冬寒风刺骨而放弃检查，也不因地域边远、道路崎岖颠簸而回避检查，更不因遇到“钉子户”而害怕检查，全力以赴，服从工作需要，从而练就一支作风硬朗的执法队伍。
转眼间，实施非盐销售进入第4个年头，盐政稽查对市场的管理也更加重要，日常工作中我们的稽查、访销、盐政人员始终坚持着做到“有路必进，有店必访，有量必送”的原则，竭力满足客户要求，稳步推进非盐与食盐网络的融合。3月下旬，福临门食用油正式全面供应市场，虽然是销售食用油的淡季，但由于我们盐政人员常年累月的都和这些客户们打交道，所以经营户慢慢的从不理解到接受到帮我们销售食用油的现象越来越多，这得益于我们盐政稽查人员对各经营户多次进行上门沟通、交流，通过与经营户“交朋友”、“拉家常”及时消除了经营户的顾虑。至5月底，已发展了200多家非盐的网点，覆盖全辖区的经营网络。
1、加强盐政宣传，时刻做好应对“刮盐风”的工作。
2、进一步协调好与公安等各职能部门的关系，加大打击涉盐案件力度，震慑不法分子，促进盐业市场持续稳定发展。
3、加强完善行政执法各项资料、档案。
4、加强食盐配送网络和非盐销售网络的监管，继续做好两网融合的工作。
♛ 市场化方案 ♛
随着我国的`利率市场化进程的进一步深化,在利率市场化条件下,我国的商业银行应该及时抓住利率市场化的有利影响所创造的机遇,采取各种措施,积极应对挑战,从而使我国的商业银行在入世以后的激烈竞争中立于不败之地.
作 者：姬志鹏 JI Zhi-peng 作者单位：东北财经大学,辽宁,大连,116025 刊 名：商丘职业技术学院学报 英文刊名：JOURNAL OF SHANGQIU VOCATIONAL AND TECHNICAL COLLEGE 年，卷(期)： 5(1) 分类号：F830.33 关键词：利率市场化 利率风险 商业银行 策略♛ 市场化方案 ♛
宏观金融的审慎监管是确保利率市场化有效的前提条件。为了保证利率市场化顺利地进行，我们必须采取相应的举措，尽可能地将风险最小化，以确保整个金融体系可以稳健运行。我国的金融监管当局应当在利率市场化实施过程中避免金融监管变成金融干预，在一定程度上避免金融监管中出现权力寻租，进一步确保金融监管的合理性、公开性、透明性。在实施利率市场化改革的过程中，需要制定全局性规划和实施细则，从根本上杜绝一切隐患，同时在实施中要进行不断的修正，对利率市场化的进度进行及时的调整。同时制定配套的汇率自由化、资本开放等改革措施，避免损害实体经济。本着先放开外币利率，再放开本币利率;先放开民间利率，再放开中小银行利率，进而大银行利率;先放开货币市场利率，再放开信贷市场利率的顺序进行推进。我国利率市场化的进程一定要在吸收西方国家经验和教训的基础上，形成自己独特的金融改革的优势。
♛ 市场化方案 ♛
我国利率市场化改革的序幕已经揭开,实现完全的利率市场化已迫在眉睫.本文从我国利率市场化背景以及实行利率市场化对国有商业银行的影响角度进行分析,提出国有商业银行要建立“二个体系”,实施“三个战略”(即建立利率风险管理体系和产品定价体系,实施稳健经营的'发展战略、加强金融创新发展战略和服务全能化战略),大力发展非资本业务,实行多元化经营,以应对利率市场化条件下更加激烈的竞争.
作 者：林霞 邓明 刘丰 作者单位：林霞(中国工商银行黑龙江省分行,黑龙江,哈尔滨,150010)邓明(中国华融资产管理公司哈尔滨办事处,黑龙江,哈尔滨,150008)
刊 名：佳木斯大学社会科学学报 英文刊名：JOURNAL OF SOCIAL SCIENCE OF JIAMUSI UNIVERSITY 年，卷(期)： 22(3) 分类号：F832.33 关键词：利率市场化 国有商业银行 非资本业务 多元化经营♛ 市场化方案 ♛
一、我国商业银行利率风险管理存在的主要问题 1、缺乏有效的'利率风险管理机制.一是未建立行之有效的资产负债管理委员会制度.发达国家现代商业银行的发展史表明,将资产和负债割裂开来实施单纯的管理不仅无法控制利率风险,而且还有可能造成更大的损失,只有将资产负债相联系,投入产出相结合,对资产负债实施综合协调管理,才能将利率风险损失降到最低限度.二是内部资金利率体系还不完善.
作 者：任建军 作者单位：中国工商银行湖南省分行 刊 名：金融经济（理论版） 英文刊名：FINANCE & ECONOMY 年，卷(期)：2004 “”(5) 分类号：F8 关键词：♛ 市场化方案 ♛
企业债券是企业依照法定程序发行,约定在一定期限内还本付息的债券。企业债券代表着发债企业和投资者之间的一种债权债务关系。债券持有人是企业的债权人,不是所有者,因此无权参与或干涉公司的经营管理。但债券持有人有权按期收回本息。
我国的债券市场始于1981年。历经20多年的发展,债券的发行种类不断增加,发行规模和交易规模不断扩大,债券的发行和交易的市场化程度不断提高。但是中国的企业债券的发展与发达国家相比仍然有相当的差距,主要的制约因素有以下几个方面:
♛ 市场化方案 ♛
今年，如东县盐务管理局盐政管理工作是根据省局周乃展副局长3月19日在全省盐政管理工作会议上的讲话内容及市局“关于下达XX年盐政管理重点工作的通知”精神，紧紧围绕全年盐政管理工作目标任务，系统学习，贯彻落实，深入开展。在工作中，得到上级主管部门的正确指导、地方政府的关心支持、兄弟单位的先进经验借鉴、本县相关部门的大力帮助。同时，在我局全体人员的通力协作和共同努力下，使今年的盐政工作取得一点成绩。XX年，全年共出动执法人员1258人次，与相关部门联合执法2次，与临县边界行动1次，法院强制执行盐业违法案中，检查零售环节5800户，检查用盐企业2850家，抽查饮食摊点、机关、学校食堂2320家，调查居民灶台28050户，发育放宣传资料8万余份，创建食堂安全盐8个，共查处盐业违法案件47起，结案率98以上，查处私盐35.35吨，罚款人民毛币44580元，全年碘盐覆盖率达100，合格率均在98以上。
今年以来，我局认真开展各项宣传活动，特别是借“3.15”、“5.15”两次宣传日的东风，既抓好当天的宣传机会，又把3月份、5月份作为宣传月来抓，这两次活动有四大特点和做法：一是领导重视亲自参与，部门配合密切；二是准备充分，使活动有序开展；三是发挥基层协管员的作用，使活动深入有效；四是发挥“小手牵大手”的作用，使活动深入民心，做到有声、有闻、有记录；今年六月份我局与县司法局等相关部门联合共建宣传栏，将盐业法规及碘盐知识在县城最繁华地段的宣传橱窗里展示了几个月；在全县的城区、农村路口制作了墙体、标语70条；在县公交车线路的车身做了相关的宣传标语；还派员参加了县组织部等部门组成的讲师团活动，多次在县城和各镇设立法律知识咨询台，接受群众对盐业方面知识的咨询；通过多种形式的宣传，在社会上起到了一定的效果，使更多的人受到教育，增长了知识。
（二）通过创建食盐安全村，确保一方市场得到净化。
今年初，我局根据省、市局的`工作要求，继续抓好创建食盐安全村工作，此项工作在地方政府的关心和支持下，由卫生局、食品药品监督局等相关部门的通力协作，共建8个安全村，与3月8日县政府牵头，召开了如东县第二批创建食盐安全村工作会议，并由分管副县长与相关镇政府负责人签订了《盐业市场联防共保责任书》，通过一年的努力工作，使一方盐业市场得到了净化，使一方老百姓意识更提高。
（三）加强执法队伍建设，不断提高执法水平。
今年，为了加强盐业市场监管的力量，经局领导班子研究决定，增加了五名骨干人员，并经县法制办审核通过执法发证，别外，还配备了17名盐业协管员，我局的执法车辆确保专人驾驶，定期保养，专职出警，无特殊事情不随意调动运输车辆。上半年，又增加了两台数码照相机，值班接警电话保证24小时畅通，专职人员定期学习、开会、讨论案情，稽查队全体同志发挥了自身的积极性、创造性的作用，正确摆正演主戏、唱主角、担重担的位置。全体执法人员及协管员加强法律知识的学习，并参加省局统一的依法行政基础知识考试，以协管人员每季度抽考盐业法规及碘盐知识，在办案和日常检查过程中，做到依法行政，确保无一差错。
（四）注重基层网络建设，发挥协管作用。
今年为了建设上下一全、左右呼应监管网络，为更好地履行盐政管理工作属地管理职能，注重抓好基层网络人员的素质教育，认真按照考核手册进行全面考核，并制定了《如东县盐务管理协管员工作职责》，由县政府发放了《如东县行政执法协管证》，定期组织他们学习、考试，按季度进行百分考核，每次考核局领导都要亲自参加，及时掌握基层运行的第一手资料，在每次季度例会会议上，领导都要进行认真点评考核，掌握情况。在碘盐覆盖率方面他们是主力军，在市场监管方面他们是顺风耳、千里眼，在盐政宣传方面他们是长期的平台，不定期的“广播”，今年三季度全县签订食盐安全承诺书，这项艰巨的工作布置下去不到一个月的时间就完成了100。
1、必须进一步采取多种形式，有针对性举办业务知识培训，不断提高执法人员和协管人员的业务素质，以适应新形势下盐政管理的工作需要。
2、必须进一步加大盐政法制宣传力度，提高各类人群主体的法律意识。
3、必须进一步加强服务意识，即市场监管力度，确保市场的稳定状况。今年的工作虽然做了一点，但离上及的要求还有一定的差距，与兄弟局相比，也有很多不足的方面。决心在XX折的工作中，认真学习贯彻“xx大”精神，精心策划全年的工作，扎实按照上级的工作布置，奋发努力，与时俱进，不断开拓盐政管理工作的新局面。
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