❂ 投资者教育活动总结
创业者提问：如何判断某人是不是真正的投资者
解答：现在市场上鱼龙混杂，很多骗子混迹其中，利用创业者急于找到投资的心理，用各种方式招摇撞骗。你无论发给他们什么计划书，他们都说好，说项目很有前途，他们准备投资，但是还缺少一些资料，让你回去做。
但无论你如何去做，都满足不了他们的要求。然后他们会“推荐”你去一些“专业”的机构去做，费用自然是高昂的，等你全部做完之后，他们会找出各种理由来，最后的目的就是一个：他们不准备投资了。整个过程中，他们没有收你一分钱，你根本抓不到他们的把柄。很多创业者就是这样被骗了钱。
从办公住所、谈吐、外表上是很难分辨是骗子还是真正的投资者的，骗子的包装有时候比真正的投资者做得更漂亮。所以要判断某人是不是真正的投资者，应该从以下几个方面入手：
1、以前投资的案例。除非是刚入行的投资者，一般的投资者或多或少都有一些案例，不管是成功的失败的，总是真金白银投了进去。可以问问他投资的案例以及公司的联系方式，然后去求证。
尽职调查、期权、投资意向书这些东西，他们肯定是不陌生的。如果对方还没你懂得多，那么就要小心了。
3、对项目的态度。挑货才是买货人，这是个千古不变的真理。如果对方真的是投资者，他会问各种问题反复敲打你，甚至是刁难你，这都是为了真正了解这个项目和你们这个团队，也是为了在后续可能的投资中占据有利地位。而骗子则不管是什么项目，都会说好。
法律、调查等方面的费用，都是他们来出的。当然，他们来做调查的时候，请他们吃个饭或送点小礼物，这个钱我想创业者是肯定会出的。
骗子的手段五花八门，以上的方法也不都是全部有效，而且以后可能又会有新的骗术，但是只要创业者记住，骗子总会露出马脚的，保持一个怀疑的心态，多问、多思考、轻易别掏钱，这样就不容易受骗了。
❂ 投资者教育活动总结
怎样让投资者风险测评更靠谱？怎么让投资者风险测评更靠谱？如何让投资者风险测评更靠谱？
笔者经常以潜在投资者的身份光顾一家著名基金在上海开的理财店铺。非常有趣的是，每次理财专员都要求我先填写一份投资者风险评估表，当问及填完表后如何操作时，得到的答案是：我们会告诉你该买哪一只基金。
不难看出，要么是该基金管理公司的营销人员还不够专业，还没有从投资理财的角度完全掌握投资者风险测评的真实内涵；要么该公司的投资者风险评估环节是在走应付监管者关于基金适销性要求的过场。毕竟，除了生命周期等定向、定时动态资产配置类基金以外，没有哪一种其他类型的基金不通过基金组合就能够满足投资者的`理财需求。风险测评的目的，就是帮助投资者建立适合自己投资目标和风险承受力的基金投资组合。基金或者其他投资理财产品的销售机构应该围绕这一根本目的来设计和执行投资者风险测评方案。那么，如何让这些投资者风险测评方案更靠谱一些呢？笔者认为，国内投资理财服务机构和投资者们应该紧密合作，从风险指标选取、投资者的风险意愿和风险承受力甄别、以个人财富管理为目标的风险管理等方面狠下工夫。
❂ 投资者教育活动总结
第一条 为保护投资者合法权益，提示创业板市场风险，引导投资者理性参与证券投资，促进创业板市场健康发展，根据《证券公司监督管理条例》、《首次公开发行股票并在创业板上市管理暂行办法》等法规和规章，制定本规定。
第二条 投资者参与创业板市场，应当熟悉创业板市场相关规定及规则，了解创业板市场风险特性，具备相应风险承受能力，并按照规定办理参与创业板市场相关手续。第三条 深圳证券交易所应当制订创业板市场投资者适当性管理的具体实施办法。
第四条 证券公司应当建立健全创业板市场投资者适当性管理工作机制和业务流程，了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验、风险偏好及其他相关信息，充分提示投资者审慎评估其参与创业板市场的适当性。
第五条 投资者申请开通创业板市场交易时，证券公司应当区分投资者的不同情况，向投资者充分揭示市场风险，并在营业场所现场与投资者书面签订《创业板市场投资风险揭示书》。《创业板市场投资风险揭示书》必备条款由中国证券业协会另行制订。
第六条 投资者申请开通创业板市场交易，应当配合证券公司开展的投资者适当性管理工作，如实提供所需信息，不得采取弄虚作假等手段规避有关要求。投资者不配合或提供虚假信息的，证券公司可以拒绝为其提供开通创业板市场交易服务。
第七条 中国证券登记结算有限责任公司(以下简称登记结算公司)、深圳证券交易所应当为证券公司实施创业板市场投资者适当性管理提供必要的技术支持和查询服务。
第八条 证券公司应当按照中国证券监督管理委员会(以下简称中国证监会)、深圳证券交易所和中国证券业协会的有关规定和要求，结合创业板市场特点，制定有针对性的投资者教育计划、工作制度和流程，明确投资者教育的内容、形式和经费预算。
第九条 证券公司应当在业务流程中落实创业板市场投资者适当性管理的各项规定，持续做好投资者教育和风险揭示工作。
第十条 证券公司应当指定经理层高级管理人员和专门部门，组织实施创业板市场投资者适当性管理和投资者教育等方面工作，并强化内部责任追究机制。
第十一条 证券公司应当完善客户纠纷处理机制，明确承担此项职责的部门和岗位，负责处理投资者参与创业板市场所产生的投诉等事项，及时化解相关的矛盾纠纷。
第十二条 深圳证券交易所和中国证券业协会按照会员管理的要求，对证券公司实施创业板市场投资者适当性管理和投资者教育等方面情况进行自律监管，对发现的违规行为及时采取自律措施，向中国证监会报告并通报证监会相关派出机构。
第十三条 中国证监会对深圳证券交易所、登记结算公司、中国证券业协会实施创业板市场投资者适当性管理及投资者教育方面的情况进行指导、监督和检查。中国证监会及其派出机构对证券公司实施创业板市场投资者适当性管理和投资者教育等方面情况进行监督检查。对发现的违规行为，依法采取责令改正、监管谈话、出具警示函、责令处分有关人员等监管措施。
❂ 投资者教育活动总结
一、成立营业部投资者教育工作小组，以保证投资者教育工作的有效展开
根据《xx证券有限责任公司投资者教育工作制度》，继20xx年的投教小组成员构成的基础上细化小组机制，相关投教工作明确分工。
组长全面负责营业部投资者教育工作的总体规划和统筹指导，投资者教育工作的组织部署、落实情况的督导及检查;执行人负责投资者教育工作的实施及汇报;各部门配合执行人进行具体的投资者教育工作。
营业部投资者教育工作将坚持常规教育与集中教育相结合，重点教育与普及教育相结合，遵循长期性、实用性、有效性的原则，实现投资者教育与投资者共同成长，达到共赢。
同时营业部将投资者教育考核纳入到营业部日常经营管理考核中，确保投资者教育工作质量。
二、提高认识，强化自身
投资者是资本市场的基础，保护投资者合法权益是证券机构应尽的义务。我们要深刻的认识到投资者教育工作的重要性，并通过三个转变来探索投资者保护教育工作的有效途径：一是由外部强制向内生需求转变，二是由免责型风险提示向尽责型客户适当性管理转变，三是由临时专项向日常化制度转变。本营业部将细化明确各个业务岗位的投资者保护与教育工作职责，将投资者保护与教育工作的要求分解、渗透到各项业务、各个环节，并加强考核，确保投资者保护教育工作与提高业务合规管理水平及客户服务质量融为一体，实现投资者保护教育工作日常化、制度化和持续化。
为了能保证投资者教育工作的有效开展，我营业部同时会继续加大对营业部员工的培训力度，对于涉及到投教的内容，营业部员工必先进行全员培训，坚持“教育者先受教育”，认真学习、深刻讨论，掌握各项投资品种和业务品种的风险特征，强化员工行为规范，提高素质，充分认识投资者教育工作的重要性，打造一支业务水品过硬的投资者教育团队，为向投资者提供高质量的针对性的教育服务奠定基础，确保每个员工都是一个合格的投教专员，使投资者教育工作水平不断提高。培训内容包括：证券从业人员执业行为准则、投资者适当性管理知识、创业板风险揭示、业务能力学习、公司相关制度、规定、工作指引等。(详细安排见附1)
三、开展多种形式的投资者教育工作
为了给投资者提供丰富的学习渠道，帮助投资者学习证券投资知识，认识风险。我营业部策划、组织形式多样的投资者教育活动：
特别风险提示、持续性风险提示工作。
与客户签订证券交易委托代理协议时，应当向客户解释协议条款、证券交易风险;在客户参与权证、创业板等高风险产品或业务前，应当与客户就参与高风险产品专门签署风险揭示文件，详细讲解和揭示该产品的风险，并持续做好风险提示工作;在一些特殊交易中，如权证、所持股票配股、合并等，对参与的客户一对一的风险提示，提示其关注最后交易日，行权日等重要信息，避免客户受到不必要的损失。
2、组织员工进行投资者教育专题讨论会
为提高员工在投资者教育工作方面的认知水平，我营业部将在“炒小”、“炒差”、“退市”、“分红”等热点问题及日常收集的投资者教育需求进行专题讨论，完全以保护投资者的利益为出发点，使员工能更多的为投资者找风险、想办法，尽量使投资者教育工作细致化、无死角，为投资者的理性投资保驾护航。(详细安排见附2)
3、完善投资者教育园地
我营业部在营业场所内醒目位置设立投资者教育园地。园地包括的内容有：公司简介、证券相关法律法规、证券基础知识、佣金及各项税费标准、重要通知公告、业务办理及投诉流程、市场风险揭示、创业板专栏、非法证券活动案例及常见投资者误区如盲目“炒新”、“炒小”、“炒业绩差”、“追涨杀跌”等内容。并保证做到及时更新，及时引导投资者学习。
4、开展投资者教育进社区活动
按照“贴近大众、贴近市场、深入浅出、注重实效”的原则，营业部在过程控制”为方针，要求营销团队在此过程中，要定期总结归纳相关信息，并严格执行证监局和公司相关要求，防范执业过程中的违规行为。
营业部所选社区主要是我市宝塔区范围内的大中型社区。我们将投资者教育横幅、展架、展台设在社区醒目位置，向社区群众积极发送防范非法证券活动手册等宣传材料，主动为居民讲解证券投资基本知识、提示证券投资风险。营业部安排专人进行社区驻点，定期归纳整理收集的客户信息，客户意见反馈，并针对客户提出的要求，组织多样的活动满足客户的需求，并按季度对营销小组的活动进行统计分析和评比，奖优罚劣。(详细安排见附3)
四、将投资者教育工作与投资者适当性管理工作相结合
为了使投资者教育工作更有针对性，我营业部将通过调查问卷、组织座谈交流、从系统查看客户交易行为等方法充分了解客户的资信状况、交易习惯、证券投资经验、风险承受能力以及风险偏好等情况，建立客户分类管理。以客户风险承受能力评估为重点，提高投资者识别、防范和控制风险的能力，引导其理性参与同自身风险承受能力相适应的证券交易。
营业部将在投教的工程中，将贯彻监管部门、交易所及公司传达的有关投资者教育工作精神。将投资者教育工作常规化、制度化，积极收集投资者教育需求，定时召开讨论总结会，从而制定有针对性且行之有效的投资者教育工作方案。并根据实际情况灵活开展投教工作，逐步加强投教力度，服务于投资者，取信于投资者，让投资者的合法利益得到有效的保障。
❂ 投资者教育活动总结
投资者保护是指保护投资者的合法权益。有些人会把投资者的合法权益当作一件自然而然的事情，但在实际上，我们需要从根子上重新提出问题：投资者的合法权益是由法律法规规定的，那么法律法规应当规定哪些权益是投资者的合法权益？哪些权益不属于投资者的合法权益？为什么？关于界定投资者合法权益的依据
1、证券市场的健康发展是投资者最根本的合法权益
证券立法的目的是为了给证券市场的健康发展提供合适的法律环境、法律框架和法律依据。金融是现代经济的核心，资本市场是金融市场配置资源的核心，证券市场是资本市场的核心。发展证券市场是我国市场经济改革的重要组成部分，是关乎国家和民族利益的大事，在维护社会稳定的大前提下，能否推动和促进证券市场的健康发展，是衡量和评价证券立法的主要标准。在投资者合法权益的界定和保护上，也是同样的道理。因此，证券市场的健康发展是所有投资者共同的根本利益所在。
2、投资者的天然合法权益与制度性合法权益
在证券市场上，投资者的有些权利和利益是天然的、绝对的，是不能被剥夺的。这些权益如果不能在证券立法中作为合法权益得到有效保护，证券市场就不但不可能发展，而且根本就不可能生存。这类权益如交易的自愿性，财产所有者的权益，交易过程参与者的权利与义务的对等性等等。而另一些权益，更多的是人为的约定或者是利益的平衡，通过法律法规的形式加以确认而成为有关当事人的合法权益。如，哪些股票可以由哪些投资者来买卖，投资者与上市公司关系的具体内容，投资者与证券公司关系的具体内容，投资者在其投资活动中享有什么样的具体服务、需要支付什么样的代价等，这里我把它称这制度性合法权益。
在实践中，困难和复杂的是对投资者的制度性权益的承认、界定和保护。由于这类权益没有一个绝对的标准，因此具有很大的伸缩性和不确定性，往往是随着制度的改革和变迁而发生变化。在证券立法中，这类权益涉及面很大，对证券市场的健康发展影响很大。比如说，什么样的公司可以发行股票并上市，关系到投资者可以买卖什么样的股票；不同类别的投资者在上市公司的各类行为中是不是应当有不一样的权益；什么样的机构可以作为投资者进行股票交易的中介机构，什么样的服务机构可以为投资者提供投资服务，关系到投资者的选择权；证券公司的经营行为，关系到投资者交易、股票和资金的安全等等。这些制度性的权益，并不是绝对的，是会随着制度的变革而发生变化的，因此也是争议和分歧最大的地方。但是，在制度性权益的界定和保护上，最能体现立法能否顺应变革的历史潮流，能否做到与时俱进。好的证券立法，不仅可以顺应我国的体制改革，还会推动和促进改革，否则就会成为体制改革的'障碍。
投资者合法权益保护的限度和执法问题
证券立法中界定的投资者合法权益的范围，就是证券法律应当保护的投资者的合法权益的限度。范围的界定很重要：范围过窄，起不到保护投资者合法权益的作用；范围过宽，事实上很难实现。
在证券立法过程中，不能追求不切合实际的利益保护，要避免立法过严的问题。如果为了避免可能侵权的很小概率事件，并且可能仅仅是被一些人认为的侵权事件，而禁止了大量经常发生的正常的业务活动，这样不仅不能保护投资者的合法权益，而且是对证券市场健康发展的伤害，是对全体投资者的合法权益的侵害。证券市场上发生这样那样的问题并不可怕，证券市场就是在不断的出现问题和解决问题的过程中发展和完善起来的。我国这样一个新兴加转轨的证券市场更是如此，是在与旧体制的摩擦、冲突和对抗中逐步向前发展的。
立法应当为证券市场的发展留有一定的空间，使得市场各类主体在法律法规的框架内可以正常地开展业务，可以正常地生存和发展。当然，这不是保证每一个具体的参与者都能够生存和发展，而是只有具有竞争力的参与者才能发展壮大，不适应的将被淘汰，新的进入者可以参与竞争。只有允许正常业务得以开展，依法经营的参与者能够生存和发展的法律才能够得到遵守；只有当违法违规成为少数或个别现象的时候，才有可能严格执法；只有在法律能够得到严格执行的时候，才有可能要求执法机构严格履行其执法的职责，这样的证券市场才可能是一个法治的市场。
规则及参与主体问题
证券立法是制定规则，而规则是要由各方参与主体来遵守的。在考虑修改规则的同时，更需要考虑培育合适的参与主体。
从我国现有的证券法律法规来看，规则已经不少，但由于种种原因，不少规则并没有被市场参与主体所遵守，长此下去可能导致市场行为的失控。在严格执法的背景下，应当在处罚违规机构的同时，加大对于机构中直接责任个人的处罚力度。对于机构的处罚通常会对市场的正常运行甚至社会安定造成较大冲击，需要十分谨慎，而对于个人的处罚则往往可以收到更加直接的震慑效果。事情都是人干的，对干坏事的人进行严厉的制裁，才是治本的办法。
证券立法要想推动我国证券市场的发展，就必须在改造证券市场参与主体方面有所突破。规则的完善和参与主体的改造，二者不可偏废。
深圳证管办主任 张云东观点：
建立投资者保护基金是非常必要的。这个制度的建立能够使我国应对风险的机制由政府性保障过渡到自律性保障。建议民间赔偿的范围应涵盖：虚假陈述、内幕交易、关联交易和操纵股价等；经济处罚和赔偿责任不应只停留在公司的层面，应转移到相关个人，以加强震慑作用；加强对公司控制人的规定，无论间接控制人还是直接控制人，只要对股东造成了伤害都必须追究责任；尽快修改《公司法》。
❂ 投资者教育活动总结
每个人都热爱时间，热爱生命.但投资者特别是价值投资者对时间的热爱与一般人有所不同.他对处于股市底部区间的那一段时间特别富有情感.那是春天的季节,那是充满希望的美丽时光，那是价值投资者的节日。
那是这样一段时期：A股市场平均市盈率在五年才出现一次，持续时间一般不超过半年.以A股18年历史为例,自1990年有公开交易市场以来,只有1992年11月,1994年7月,1996年1月,2005年6月,2008年10月才跌到过市场平均市盈率在15倍左右的水平.再以港股为例,三十五年来,只有1974年12月，1982年12月，1987年11月，1995年1月，1998年8月，2008年10月才跌到过市场平均市盈率在8倍左右的水平，其中1974年7月跌至5倍以下。
人生有多少个四到五年呢？换句话说，平均四到五年才出现一次的机会对人生意味着什么呢？
我在童年的时候，就喜欢一个谜语，说的是一个老太太活了，因此只能五年过一次生日。
为此我常常想，如果天下投资者也有自己的'节日（是节日而不是生日）的话，那就应该是平均每隔四五年左右暴跌以后见底的那一天的前前后后。比如2005年6月6日上证指数低见998点的那一天的前前后后。尽管这一天总是在事后很久才知道，但没关系，正如春天是一个季节而不是某一天一样，价值投资者的节日也不是非要在最低点那一天去欢庆，去投资。
❂ 投资者教育活动总结
第二十二条 禁止经营机构进行下列销售产品或者提供服务的活动：
(一)向不符合准入要求的投资者销售产品或者提供服务;
(二)向投资者就不确定事项提供确定性的判断，或者告知投资者有可能使其误认为具有确定性的意见;
(三)向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务;
(四)向普通投资者主动推介不符合其投资目标的产品或者服务;
(五)向风险承受能力最低类别的投资者销售或者提供风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务;
(六)其他违背适当性要求，损害投资者合法权益的行为。
第二十三条 经营机构向普通投资者销售产品或者提供服务前，应当告知下列信息：
(一)可能直接导致本金亏损的事项;
(二)可能直接导致超过原始本金损失的事项;
(三)因经营机构的业务或者财产状况变化，可能导致本金或者原始本金亏损的事项;
(四)因经营机构的业务或者财产状况变化，影响客户判断的重要事由;
(五)限制销售对象权利行使期限或者可解除合同期限等全部限制内容;
(六)本办法第二十九条规定的适当性匹配意见。
第二十四条 经营机构对投资者进行告知、警示，内容应当真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者
重大遗漏,语言应当通俗易懂;告知、警示应当采用书面形式送达投资者，并由其确认已充分理解和接受。
第二十五条 经营机构通过营业网点向普通投资者进行本办法第十二条、第二十条、第二十一条和第二十三条规定的告知、警示，应当全过程录音或者录像;通过互联网等非现场方式进行的，经营机构应当完善配套留痕安排，由普通投资者通过符合法律、行政法规要求的电子方式进行确认。
第二十六条 经营机构委托其他机构销售本机构发行的产品或者提供服务，应当审慎选择受托方，确认受托方具备代销相关产品或者提供服务的资格和落实相应适当性义务要求的能力，应当制定并告知代销方所委托产品或者提供服务的适当性管理标准和要求，代销方应当严格执行，但法律、行政法规、中国证监会其他规章另有规定的除外。
第二十七条 经营机构代销其他机构发行的产品或者提供相关服务，应当在合同中约定要求委托方提供的信息，包括本办法第十六条、第十七条规定的产品或者服务分级考虑因素等，自行对该信息进行调查核实，并履行投资者评估、适当性匹配等适当性义务。委托方不提供规定的信息、提供信息不完整的，经营机构应当拒绝代销产品或者提供服务。
第二十八条 对在委托销售中违反适当性义务的行为，委托销售机构和受托销售机构应当依法承担相应法律责任，并在委托销售合同中予以明确。
第二十九条 经营机构应当制定适当性内部管理制度，明确投资者分类、产品或者服务分级、适当性匹配的具体依据、方法、流程等，严格按照内部管理制度进行分类、分级，定期汇总分类、分级结果，并对每名投资者提出匹配意见。
经营机构应当制定并严格落实与适当性内部管理有关的限制不匹配销售行为、客户回访检查、评估与销售隔离等风控制度，以及培训考核、执业规范、监督问责等制度机制，不得采取鼓励不适当销售的考核激励措施，确保从业人员切实履行适当性义务。
第三十条 经营机构应当每半年开展一次适当性自查，形成自查报告。发现违反本办法规定的问题，应当及时处理并主动报告住所地中国证监会派出机构。
第三十一条 鼓励经营机构将投资者分类政策、产品或者服务分级政策、自查报告在公司网站或者指定网站进行披露。
第三十二条 经营机构应当按照相关规定妥善保存其履行适当性义务的相关信息资料，防止泄露或者被不当利用，接受中国证监会及其派出机构和自律组织的检查。对匹配方案、告知警示资料、录音录像资料、自查报告等的保存期限不得少于20年。
第三十三条 投资者购买产品或者接受服务，按规定需要提供信息的，所提供的信息应当真实、准确、完整。投资
影响其分类的，应当及时告知经营机构。
当告知其后果，并拒绝向其销售产品或者提供服务。
第三十四条 经营机构应当妥善处理适当性相关的纠纷，与投资者协商解决争议，采取必要措施支持和配合投资者提出的调解。经营机构履行适当性义务存在过错并造成投资者损失的，应当依法承担相应法律责任。
经营机构与普通投资者发生纠纷的，经营机构应当提供相关资料，证明其已向投资者履行相应义务。
第三十五条 中国证监会及其派出机构在监管中应当审核或者关注产品或者服务的适当性安排，对适当性制度落实情况进行检查，督促经营机构严格落实适当性义务，强化适当性管理。
第三十六条 证券期货交易场所应当制定完善本市场相关产品或者服务的适当性管理自律规则。
行业协会应当制定完善会员落实适当性管理要求的自律规则，制定并定期更新本行业的产品或者服务风险等级名录以及本办法第十九条、第二十二条规定的风险承受能力最低的投资者类别，供经营机构参考。经营机构评估相关产品或者服务的风险等级不得低于名录规定的风险等级。
证券期货交易场所、行业协会应当督促、引导会员履行适当性义务，对备案产品或者相关服务应当重点关注高风险
产品或者服务的适当性安排。
第三十七条 经营机构违反本办法规定的，中国证监会及其派出机构可以对经营机构及其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，采取责令改正、监管谈话、出具警示函、责令参加培训等监督管理措施。
第三十八条 证券公司、期货公司违反本办法规定，存在较大风险或者风险隐患的，中国证监会及其派出机构可以按照《证券公司监督管理条例》第七十条、《期货交易管理条例》第五十五条的规定，采取监督管理措施。
第三十九条 违反本办法第六条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条第(三)项至第(六)项、第二十三条、第二十四条、第三十三条规定的，按照《证
第八十四条、《期货交易管理条例》第六十七条予以处理。
第四十条 违反本办法第二十二条第(一)项至第(二)项、第二十六条、第二十七条规定的，按照《证券投资基金法》第一百三十五条、《证券公司监督管理条例》第八十三条、《期货交易管理条例》第六十六条予以处理。
第四十一条 经营机构有下列情形之一的，给予警告，并处以3万元以下罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，给予警告，并处以3万元以下罚款：
(一)违反本办法第十条，未按规定对普通投资者进行细化分类和管理的;
(二)违反本办法第十一条、第十二条，未按规定进行投资者类别转化的;
(三)违反本办法第十三条，未建立或者更新投资者评估数据库的;
(四)违反本办法第十五条，未按规定了解所销售产品或者所提供服务信息或者履行分级义务的;
(五)违反本办法第十六条、第十七条，未按规定划分产品或者服务风险等级的;
(六)违反本办法第二十五条，未按规定录音录像或者采取配套留痕安排的;
(七)违反本办法第二十九条，未按规定制定或者落实适当性内部管理制度和相关制度机制的;
(八)违反本办法第三十条，未按规定开展适当性自查的;
(九)违反本办法第三十二条，未按规定妥善保存相关信息资料的;
(十)违反本办法第六条、第十八条至第二十四条、第二十六条、第二十七条、第三十三条规定，未构成《证券投资基金法》第一百三十五条、第一百三十七条，《证券公司监督管理条例》第八十三条、第八十四条，《期货交易管理
条例》第六十六条、第六十七条规定情形的。
第四十二条 经营机构从业人员违反相关法律法规和本办法规定，情节严重的，中国证监会可以依法采取市场禁入的措施。
第四十三条 本办法自207月1日起施行。
❂ 投资者教育活动总结
一、提高投资者的风险意识
作为一个投资产品，投资基金是风险和收益并存的。投资者在享受基金上涨收益的同时也要承担市场下跌造成的风险。虽然基金投资可以通过组合投资的方式分散投资者的风险，它的市场风险要小于股票，但它并不意味着基金投资就不存在风险。我们可以这样讲：作为一个基金投资者来讲，如果只能享受投资基金带来的20%的年收益而不能承受20%的本金损失的话，投资者本身就不适合作基金投资。
二、树立基金长期投资理念
投资者买入并持有好的基金需要长期持有的理念，而不能进行股票式的"波段操作"，如果进行波段操作则需要一连串的正确预测，而且不能犯错误，但总是能正确地做到高卖低买是非常困难的。也就是说我们在高位将基金赎回而在低点时再将其买入，这个操作的原理是非常正确的，问题是投资者怎么会次次都能判断得准确？结果却弄巧成拙，把"高抛低吸"变成了"低抛高吸"，再加上手续费，几次下来10%年收益就会损失，有关专家分析2007年大盘震荡将贯穿全年，因此我们建议基金投资者要树立基金长期持有的理念。
三、把握选择投资基金品种的关键
不少基金投资者喜欢买新发行的基金，嫌弃老基金净值太高太贵。其实这在很大程度上会影响投资者的投资收益的。因为基金投资的收益来自于持有期该基金的增长率，基金净值的高低并不对基金增值幅度构成任何影响，高净值基金不等同于投资成本高，在一个持续走高的市场中，基金的高净值，是其过去投资能力的直接体现，意味着每份基金所包含的资产价值高，因而更具有强者更强的优势。因此在20ｘｘ年选择基金时应遵循“只选对的，不怕贵的.”原则。
四、尝试“金字塔式”的投资策略
目前，股市的不确定性较强，虽然我们看好中国股市后市，我国市场长期会走牛，但2007年可能会步入较长的调整期，尤其面对即将来临的股指期货的推出会加大股市的波动频率和幅度。针对这种情况我们建议对于手中有一笔资金的基民来说，与其一次全仓押入，不如尝试“金字塔式”的投资策略，无论后市涨跌，都进退有度。如：第一次先以四分之一的资金申购某基金；之后，如果净值下跌10%，再以三分之一的资金量补仓；在以后净值下跌的过程中，不断追加买入，每一次投资的金额比前一次增加一定比例，直至建仓完毕。这样开始买得不多，越跌就买得越多，拉低了总体申购成本。随着时间的变化，买入的基金份额也由少到多，呈倒三角形，因此称为“倒金字塔”策略。当然我们提及的下调过程中加仓的“倒金字塔”法，比较适合绩优老基金。
五、根据自身特点做好投资基金组合
因为每个投资者的风险承受能力、所处的生命周期、资金的使用期限以及风险偏好程度不同，投资基金的品种也会不同。如风险承受能力低的投资者可投资平衡型、债券型或保本型基金，喜好高风险的投资者则会加大股票基金的投资力度，但不论哪种投资者都应采取分散投资策略，高风险与低风险的基金品种均可兼顾，只是投资的比重不同罢了，对于老年人基金投资则更要慎重考虑，除了本金的安全，还要考虑会给其带来可观现金流的基金品种。对于基金品种的选择除股票型、配置型、债券型基金外，投资者还要多关注指数型基金。指数型基金是跟踪特定市场指数的基金，最能充分享受牛市行情中指数上涨带来的收益。
❂ 投资者教育活动总结
放假期间，很认真的读了一本陶博士推荐的书《投资者的未来》。这本著作是美国沃顿商学院教授西格尔的经典著作。读完以后深受启发。下面几点是我的体会。
1关于增长率陷阱问题。现在很多人追逐热门股，实际上就是一个增长率陷阱的问题。很多朝阳行业是会大幅度的发展，但是市场的估值已经或者远远反应了其基本面的变化和发展。这时候买入这些股票肯定得不到预期的收益率甚至亏损。这样的例子太多了。现在很多人追逐新兴产业股。但是这些股已经高高在上。相反那些消费股今年却打出了一个漂亮的本垒打。比如东阿阿胶，云南白药等。
消费和能源行业蕴含大量长线牛股。今年中国的股市对此进行了充分的阐释。陶博士的十大金股就是明显的例证。
3首次发行的股票至少目前不是一个投资的好标的。原因只有一个，就是过分高估。
4专利权问题。这次读这本书才对专利权有更深入的认识。巴菲特买伯克希尔哈撒韦这个纺织公司，为什么停止纺织业务。主要原因还是该业务没有专利权。资本的投入，长期来说只会有利于消费者而不是公司。如果买消费品股票，一定要买有定价权的股票。同样的道理，一个完全没有任何壁垒的公司，谈何价值！
5价格。不管什么好的投资标的`，只要价格高估，就是不折不扣的垃圾。安全边际很重要。
6长线投资，股利很重要。主要是复利增长和再投资。
7预期和实际。预期低于实际，很好。现在的问题是预期高高在上，而实际惨不忍睹。20xx年的乐观预期一万点。现在的悲观预期20xx点。这里就涉及到买卖股票的时机。悲观预期时买股票，乐观爆棚时卖股票。
❂ 投资者教育活动总结
在资管业内流传着一个有趣的案例：一位女士于6月3日在银行买了一款股票型基金产品，认购金额45万元，没过多久着急用钱就赎回，月6日进行了基金赎回，损失本金140733.94元，把银行告到法院，最后获得全额赔偿。
这是一个真是案例，究其原因，系银行的支行向该女士推介了经评估不适合其购买的案涉基金产品，且该支行未能提供充分的证据证明其以金融消费者能够充分了解的方式向该女士说明案涉基金产品的运作方式和将最大损失风险以显著、必要的方式向其作出特别说明。
相关专业机构人士建议，预防此类投资者适当性义务风险，金融产品必须风险分级，投资者必须风险评级，产品与投资者风险不匹配的，即便投资者自愿也不可以交易;交易前，必须向投资者如实披露产品全部文件并书面风险告知;以上四步操作必须全部留痕，保存证据，可以提取证明。
这意味着，对广大投资者特别是中小投资者而言，由于其在信息获取、产品风险认知与承受能力等方面处于弱势，通过要求经营机构履行适当性相关义务，禁止将产品销售给不符合准入要求的投资者，禁止不适当匹配行为，有助于帮助投资者识别风险，减少超出其承受能力风险的损害。
在金融资管产品统一监管的大趋势下，统一的投资者适当性制度将在市场呼声下快速诞生。实际上，当前部分市场、产品已有关于适当性管理的相关规定，为什么还要出台《管理办法》?
有资管人士向中国证券报记者表示，随着金融产品和服务的日益丰富、复杂及融通，投资者适当性的重要性日益凸显，而分布在各类市场、产品中的适当性制度零散、割据，重复交叉或者又有未照顾和覆盖到的地方，特别是产生了监管真空、监管套利等问题，原有的适当性安排已不能适应投资者保护的要求和市场发展的需要。
❂ 投资者教育活动总结
有关投资者入市指南介绍
交易方式
上证所挂牌证券的交易，采用投资者通过证券营业部和交易席位申报委托、集中竞价、自动撮合成交的方式。
交易时间
每周一至周五：上午（前市）：
下午（后市）：
双休日和上证所公布的休市日休市。
竞价方式
上证所目前采用的竞价方式为电脑集中竞价，即由电脑交易主机接受投资者的委托买卖指令，然后撮合成交。
竞价又可分为集合竞价和连续竞价两种方式。
竞价成交原则
上证所市场所有的证券交易均按照价格优先、时间优先的原则进行竞价成交。
所有的买卖申报由电脑交易主机按照公平、公正的`原则自动撮合成交，并通过上证所的卫星和地面光缆通讯系统，即时将行情向市场公开。
开盘与收盘
每个营业日开市后，某种证券的第一笔成交价为该证券的开盘价；当日的最后一笔成交价为该证券的收盘价。
目前上证所A股股票、基金的开盘价通过集合竞价方式产生。B股和债券的开盘价以连续竞价的方式产生。
集合竞价未成交的部分自动进入连续竞价。
证券首日上市，一般以其上市前公开发行价作为前收盘价和计算涨跌幅度的基准，但是不受价格涨跌幅限制。
涨跌幅限制
上证所对上市交易的证券成交价格，通常实行随行就市，自由竞价。在认为必要时，可对全部证券或某类证券采取价格涨跌幅度限制。
目前，上证所对所有的A股、B股和基金实行10%的涨跌幅限制。对特别交易股票实行5%的涨跌幅限制。对特别转让股票实行5%涨幅限制，无跌幅限制。
除权和除息
如遇上市证券增发证券或分红、发放股息或利息，其证券以除权或除息的方式进行交易。
除权或除息，是指当日在市场买入除权（息）证券，已除去其含有的购买增发证券或领取股息红利或利息的权利。
目前，上证所除权除息价格的计算公式为：
除权（息）价格 = ［ （前收盘价-现金红利 ）+增发证券价格*增发证券比例］÷ （。
指定交易及其变更或撤销
上证所交易市场对投资者实行全面指定交易制度。即凡在上证所交易市场从事证券交易的投资者，须事先明确指定一家证券营业部作为该投资者委托交易、证券清算的代理机构，并将该投资者的证券帐户指定于该营业机构所属的席位号，然后才可以进行证券的交易。
由于营业部搬迁等原因，投资者想重新选择证券营业部时，则须办理指定交易转移手续。即先向原所在的证券营业部申请办理撤销原指定交易，再在新的一家证券营业部重新办理指定交易。随后投资者便可在这家新的证券营业部进行证券的委托买卖。
指定交易的变更一般即时生效。
记名证券权益的领取和配股缴款
办理了指定交易的投资者，您持有的记名证券在逢到现金分红、领取债券利息、兑付债券本息时，将享受由您所在的证券营业部为您办理代为领取现金的待遇。即在证券营业部收到划付的资金后的第二个营业日，自动将相应现金划入您的资金帐户上。
此外，您还可享受委托您所在的证券营业部，为您办理代理配股缴款业务。但请您事先与证券营业部签定有关协议。
成交和余额查询
在办理完委托后，您应主动注意了解委托成交情况。上证所通过卫星和地面光缆通讯系统，即时将当天的成交数据传送到各个证券营业部。您可以向所在的证券营业部查询成交回报，以及进行证券库存余额的查询和对帐。
❂ 投资者教育活动总结
导语：在股票市场中要赚钱，首先要做好选股工作。怎样才能选好股？归纳起来有六个方面，即：形态、均线、技术指标、成交量、热点及主力成本。本期先谈技术指标选股法。
普通投资者怎样才能选好股
在股票市场中要赚钱，首先要做好选股工作。怎样才能选好股？归纳起来有六个方面，即：形态、均线、技术指标、成交量、热点及主力成本。本期先谈技术指标选股法。
一、周线KDJ与日线KDJ共同金叉选股法。
日线KDJ是一个敏感指标，变化快，随机性强，经常发生虚假的买、卖信号，使投资者根据其发出的买卖信号进行买卖时无所适从。运用周线KDJ与日线KDJ共同金叉选股法，就可以过滤掉虚假的买入信号，找到高质量的成功买入信号。
周线KDJ与日线KDJ共同金叉选股法的买点选择可有如下几种：
第一种买入法：打提前量买入法。
在实际操作时往往会碰到这样的问题：由于日线KDJ的`变化速度比周线KDJ快，当周线KDJ金叉时，日线KDJ已提前金叉几天，股价也上升了一段，买入成本已抬高。激进型的投资者可打提前量买入，以求降低成本。
打提前量买入法要满足的条件是：
①收周阳线，周线K、J两线勾头上行将要金叉(未金叉)。②日线KDJ在这一周内发展金叉，金叉日收放量阳线(若日线KDJ金叉当天，当天成交量大于J两线在超卖区勾头上行将要金叉(未金叉)。
②日线KDJ在J两线在超卖区勾头上行将要金叉(未金叉)。日线KDJ在1月8日金叉，当天收出放量阳线。满足打提前量买入法的条件。以当天均价10.40元买入，1月21日以当天均价11.60元卖出，每股赚1.20元，9个交易日获利11%。
第二种买入法：周线KDJ刚金叉，日线KDJ已金叉买入法。
第三种买入法：周线K、D两线“将死不死”买入法。
此方法要满足的条件是：①周KDJ金叉后，股价回档收周阴线，然后重新放量上行。②周线K、D两线将要死叉，但没有真正发生死叉，K线重新张口上行。③日线KDJ金叉。用此方法买入股票，可捕捉到快速强劲上升的行情。后分析工作，做些纸上谈兵式的模拟买卖动作，从而测试出你对图形的掌握程度。
❂ 投资者教育活动总结
20xx年2月17日，监管局下发了《关于集中开展投资者保护宣传工作的通知》，文件下发后，高度重视，并迅速行动起来，根据《通知》要求，认真研究部署此次集中开展投资者保护宣传活动的方案，并根据以下宣传方案将宣传工作落到实处。
一、高度重视，学习领会
收到《通知》后，辖区营业部领导高度重视，立即组织营业部员工学习领会文件精神，结合当前市场形势，并根据此次宣传活动宗旨，对本次集中开展投资者保护宣传的内容和方式方法进行讨论研究，达成共识认为此次投资者保护宣传工作是结合当前市场形势开展的一次主题鲜明的有教育意义的宣传活动，也是将“贴近市场、贴近投资者、理性投资、长期投资”这一理念融入到投资者中去的良好契机。力争通过本次宣传活动，引导投资者养成理性投资、长期投资的习惯，投资群体回归理性，整个市场继而回归理性，从而使我们的投资市场形成健康发展的良好氛围。
二、组织领导，确保进程
为保证本次投资者保护宣传工作形成良好氛围取得实效，辖区营业部成立了开展投资者保护宣传工作领导小组，由营业部总经理任组长，营业部客户部、合规部、财务部、信息技术部、各研究部门负责人为小组成员，由客户服务部牵头，并指定合规督导员负责具体工作。各小组成员负责各部门的分工，责任到人到岗，确保整个宣传工作进程顺利开展。
三、开展阶段
集中宣传时间为2月-4月。
四、活动预算
此项活动受到我公司辖区各营业部领导高度重视，先期计划投入条幅、组织社区宣传等。
五、确定方案，具体安排
按照通知要求，制定了集中宣传工作实施方案：
（一）制作并印发投资者保护宣传资料及投资者调查问卷；
（二）在营业场所悬挂“理性投资、长期投资”、“不盲目、不投机、不炒作”、“入市有风险、投资须谨慎”等宣传条幅及风险警示标语；
（三）张贴宣传海报，摆放宣传折页；另外将通过短信、飞信等有效方式向投资者作好宣传工作。
（四）开展形式多样的宣传活动，在开展“宣传进社区、进高校”的活动中，向投资者派发保护宣传资料及调查问卷，了解投资者真实需求及投资盲点。
（五）更新投资者保护宣传专栏。
（六）加强投资者保护宣传工作信息的整理、上报。在该阶段宣传工作完成后及时整理总结此次宣传工作开展动态及成果，并形成工作总结及时向监管局汇报。同时加强营业部与营业部之间的相互沟通、经验交流，将该宣传保护工作常规化、模式化，形成长效机制。
（七）联系当地报刊媒介，宣传理性投资、长期投资的重要性。针对热点问题吸引读者，进行深入细致的分析研究，引导投资者多学习、多研究、多比较，不盲目、不投机、不炒作，以获取长期合理回报为目标，倾向投资于绩优蓝筹股，养成理性投资、长期投资的习惯。
（八）积极开展与投资者面对面活动，深入到广大投资者中，并将宣传保护工作融入到周末的投资者沙龙里，了解投资者诉求和合理化建议，拓宽了解投资者诉求渠道。
❂ 投资者教育活动总结
第十一条 普通投资者和专业投资者在一定条件下可以互相转化。
符合本办法第八条第(四)、(五)项规定的专业投资者，可以书面告知经营机构选择成为普通投资者，经营机构应当对其履行相应的适当性义务。
符合下列条件之一的普通投资者可以申请转化成为专业投资者，但经营机构有权自主决定是否同意其转化：
(一)最近1年末净资产不低于1000万元，最近1年末金融资产不低于500万元，且具有1年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历的除专业投资者外的法人或其他组织;
(二)金融资产不低于300万元或者最近3年个人年均收入不低于30万元，且具有1年以上证券、基金、期货、黄金、外汇等投资经历或者1年以上金融产品设计、投资、风险管理及相关工作经历的自然人投资者。
第十二条 普通投资者申请成为专业投资者应当以书面形式向经营机构提出申请并确认自主承担可能产生的风险和后果，提供相关证明材料。
经营机构应当通过追加了解信息、投资知识测试或者模拟交易等方式对投资者进行谨慎评估，确认其符合前条要求，说明对不同类别投资者履行适当性义务的差别，警示可能承担的投资风险，告知申请的审查结果及其理由。
第十三条 经营机构应当告知投资者，其根据本办法第六条规定所提供的信息发生重要变化、可能影响分类的，应及时告知经营机构。经营机构应当建立投资者评估数据库并及时更新，充分使用已了解信息和已有评估结果，避免重复采集，提高评估效率。
第十四条 中国证监会、自律组织在针对特定市场、产品或者服务制定规则时，可以考虑风险性、复杂性以及投资者的认知难度等因素，从资产规模、收入水平、风险识别能力和风险承担能力、投资认购最低金额等方面，规定投资者准入要求。投资者准入要求包含资产指标的，应当规定投资者在购买产品或者接受服务前一定时期内符合该指标。
现有市场、产品或者服务规定投资者准入要求的，应当符合前款规定。
第十五条 经营机构应当了解所销售产品或者所提供服务的信息，根据风险特征和程度，对销售的产品或者提供的服务划分风险等级。
第十六条 划分产品或者服务风险等级时应当综合考虑以下因素：
(一)流动性;
(二)到期时限;
(三)杠杆情况;
(四)结构复杂性;
(五)投资单位产品或者相关服务的最低金额;
(六)投资方向和投资范围;
(七)募集方式;
(八)发行人等相关主体的信用状况;
(九)同类产品或者服务过往业绩;
(十)其他因素。
涉及投资组合的产品或者服务，应当按照产品或者服务整体风险等级进行评估。
第十七条 产品或者服务存在下列因素的，应当审慎评估其风险等级：
(一)存在本金损失的可能性，因杠杆交易等因素容易导致本金大部分或者全部损失的产品或者服务;
(二)产品或者服务的流动变现能力，因无公开交易市场、参与投资者少等因素导致难以在短期内以合理价格顺利变现的产品或者服务;
(三)产品或者服务的可理解性，因结构复杂、不易估值等因素导致普通人难以理解其条款和特征的产品或者服务;
(四)产品或者服务的募集方式，涉及面广、影响力大的公募产品或者相关服务;
(五)产品或者服务的跨境因素，存在市场差异、适用境外法律等情形的跨境发行或者交易的产品或者服务;
(六)自律组织认定的高风险产品或者服务;
(七)其他有可能构成投资风险的因素。
第十八条 经营机构应当根据产品或者服务的不同风险等级，对其适合销售产品或者提供服务的投资者类型作出判断，根据投资者的不同分类，对其适合购买的产品或者接受的服务作出判断。
第十九条 经营机构告知投资者不适合购买相关产品或者接受相关服务后，投资者主动要求购买风险等级高于其风险承受能力的产品或者接受相关服务的，经营机构在确认其不属于风险承受能力最低类别的投资者后，应当就产品或者服务风险高于其承受能力进行特别的书面风险警示，投资者仍坚持购买的，可以向其销售相关产品或者提供相关服务。
第二十条 经营机构向普通投资者销售高风险产品或者提供相关服务，应当履行特别的注意义务，包括制定专门的工作程序，追加了解相关信息，告知特别的风险点，给予普通投资者更多的考虑时间，或者增加回访频次等。
第二十一条 经营机构应当根据投资者和产品或者服务的信息变化情况，主动调整投资者分类、产品或者服务分级以及适当性匹配意见，并告知投资者上述情况。
第二十二条 禁止经营机构进行下列销售产品或者提供服务的活动：
(一)向不符合准入要求的投资者销售产品或者提供服务;
(二)向投资者就不确定事项提供确定性的判断，或者告知投资者有可能使其误认为具有确定性的意见;
(三)向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务;
(四)向普通投资者主动推介不符合其投资目标的产品或者服务;
(五)向风险承受能力最低类别的投资者销售或者提供风险等级高于其风险承受能力的产品或者服务;
(六)其他违背适当性要求，损害投资者合法权益的行为。
第二十三条 经营机构向普通投资者销售产品或者提供服务前，应当告知下列信息：
(一)可能直接导致本金亏损的事项;
(二)可能直接导致超过原始本金损失的事项;
(三)因经营机构的业务或者财产状况变化，可能导致本金或者原始本金亏损的事项;
(四)因经营机构的业务或者财产状况变化，影响客户判断的重要事由;
(五)限制销售对象权利行使期限或者可解除合同期限等全部限制内容;
(六)本办法第二十九条规定的适当性匹配意见。
❂ 投资者教育活动总结
这两天一直在想：增长率陷阱为什么会产生。
表面上，毫无疑问，是投资者对于公司的未来的增长过度乐观，以至于给出了很高的估值，于是导致了交易价格过高，以这时的价格买入会导致随后的收益变小。
而实际上，这终归是表面上的解释，不是根本的原因。很简单，每个人是否会对一家公司的未来“过度乐观”并不是主动这样去想和去做的，而是在自以为理性的分析中不自觉地实现的。
更深一层原因在于：投资者对于自己所分析的公司及其行业缺乏充分的了解，因为不了解，所以对于行业的真是增长空间、增长速度变化没有预见性，甚至不具有对变化的敏感性，于是导致盲目的乐观和高估值。
至于为什么会有这样的“不了解却看好”，则是因为根本上，并没有认识到自己的优势在哪里。就像上市公司一样，只有那些拥有自己的宽阔护城河的上市公司才能成为我们长期持有、持久获利的投资标的，投资者个人也存在着这样的一个“护城河”问题。
比如说，一个人是个出色的运动员，却在文化上缺乏专长；一个出名的老中医，却不了解最简单的人体解剖学……，所谓术有专精，谁都不可能了解全部的专业和行业。能够对一个行业、专业有所了解，甚至成为专家，已经是非常难得的，需要付出很多的精力和时间，而精力和时间都是有限的，必须要有所取舍才能实现某一个细分行业、专业的专家，并形成自己的特殊专长。
如果，我们能够从自己的专长、专业的角度出发，去寻找自己所了解的行业和公司，增长率陷阱也许就不会发生在自己身上了。
❂ 投资者教育活动总结
为切实保护保险消费者的合法权益，XXXX县金融监管机构组织开展了，以严厉打击“代理退保”黑产业，保险消费者需提高警惕为主题的宣传教育活动，活动选在了人流量大的地段，活动现场，平安产险多伦支公司职工向行人发放宣传单页，同时针对客户提出的问题，提供专业的咨询服务。
通过此次宣传教育活动，消费者了解到，要充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保；要注意保护个人重要信息；要通过正规渠道依法合理维权。要树立正确的价值观，正确了解保险的意义，提高风险防范意识，争做金融好网民。
❂ 投资者教育活动总结
在我看来，普通个人投资者有几个特点：
一、投资决策的主观性强。
个人投资者多数是个人作战。在计划性不强、思考不够的时候，个人作战难免陷入主观，时常凭个人的喜好甚至是心情好坏而做出决策。主观决策的优势是决策快，但缺点也很明显，推敲不够，胜利率低。多和朋友交流以及制定操作计划，将每项投资决定的理由和预期都做记录，不断推敲改进，不求多但求准，或许可以让你的投资结果改观。
二、灵活性高。
资金量小和交易的限制少，使得个人投资者的操作可以很灵活。资金量小，让投资者在买卖时根本不必考虑流动性的问题。对于一些看好的小盘股，也可以无顾忌地买。交易限制少，是和机构相对的。比如，基金等在极度看空市场的时候，也必须保留一定仓位，而个人完全可以空仓。再比如，对于股票的选择，机构一般必须在所研究的股票池中选，个人则无此限制。善用灵活度高的优势，不是要多做短线，而是多在成长性强、弹性大的'品种上下工夫。
三、投资工具相对少。
机构对市场不看好时，可以利用股指期货等工具做对冲。机构可以利用资金规模的优势、专业的优势做各种套利。但个人投资者因为专业能力和资金量等限制，只对一些基本的投资品种熟悉，交易模式也多限制在买卖赚取差价的方式。
四、信息的单一性。
个人投资者绝大多数有自己的职业，获取的投资信息多数都是公开报道的，而机构等专业投资者，则有自己的信息渠道，或者调研，或者圈内交流。个人投资者最熟悉的还是自己工作所在的行业，所以，化繁为简，只交易自己熟悉领域的公司，按常识投资，则可能取得化劣势为优势的效果。
❂ 投资者教育活动总结
第二系列投资者关系管理活动
沟通创造价值
--方正科技全面推进投资者关系管理
摘要⊙股权文化是指公司尊重股东、回报股东的理念，是公司治理的最高层次。它包括公司重视听取并采纳股东的合理化意见和建议，努力做到不断提高公司经营业绩，真实地向股东汇报公司的财务及业务状况，注重向股东提供分红派现的回报等。
⊙技术创新需要资本的不断投入，战略调整和业务结构优化以及公司在发展中所面临的风险，都需要不断地与投资者沟通，让投资者参与到公司的发展过程中，领略其成长性，认识其投资风险，从而全程关注并支持公司发展。
⊙通过制定《方正科技irm手册》，对公司中层以上干部培训、普及irm知识、理念，尤其是要在高层管理团队中普及，逐步形成一支有效的资本市场沟通队伍。使方正科技的投资者关系管理工作做到层层落实、细致细致。
方正科技从1985年最初的街道小企业发展到今天全国性知名的上市公司，公司的每一步的发展都离不开投资者的支持与理解。方正科技历经四次“举牌”，也正是在股权的这种变动中，广大投资者在与公司一同成长，资本带动产业升级的过程中，价值投资理念不断树立，自我保护意识逐步增强，投资者关系管理工作也就从萌芽中逐步发展成熟。一年来，方正科技在全公司积极推进投资者关系管理，推出了公司的irm理念
“真诚沟通，与投资者共享成功”，受到了有关各方的广泛关注和好评。
方正科技irm理念诠释
投资者关系管理（irm）属于上市公司战略管理的范畴,它涉及金融、财经、大众传播、市场营销和公共关系等专业,旨在通过信息披露与交流,促进上市公司与投资者之间的良性关系,并在投资公众中建立公司的诚信度，促进投资者对公司的了解和认同，实现公司价值最大化和股东利益最大化的战略管理行为。方正科技认为，努力做好充分的信息披露工作，并与投资者充分沟通，最终将提高投资者对公司的认可度。
方正科技认识到，加强投资者关系管理有助于提高公司的投资价值。与投资者拥有互相信任的关系有利于公司建立良好的市场形象,有助于树立投资者对本企业的信心,从而易于公司得到投资者对企业的长期资本支持。同时，投资者关系管理是公司治理的重要组成部分。
方正科技已经把投资者关系管理上升到公司的战略层面,方正科技会不断地吸收投资者的合理化建议,改善公司的经营管理和治理结构,提高上市公司的核心竞争力,实现股东利益最大化和公司持续快速地发展。
方正科技重点从以下几个方面对投资者关系管理进行战略定位：
1制定与产业发展战略有效衔接的资本市场规划。irm是公司资本经营的重要组成部分，是公司资本市场战略的具体体现，因此，要做好irm工作，首先要做好资本市场规划。又因资本市场规划是公司发展战略的子规划，故需要与公司的产业发展战略有效衔接，实现资本市场规划对公司总体战略的有效支撑，公司总体战略对资本市场规划的有效指导。
2形成资本驱动的产业升级能力。公司只有保持足够的行业领先程度，不断向社会提供差异化的产品和服务，才能获得良好的效益。产业升级是企业追求成功的必由之路。
产业的持续升级必须依靠资本的有效注入，资本是产业升级的助推器。任何一个企业只有实现两者的良性互动，才能实现双赢。因此，解决资本与产业的良性互动是一项重要的任务。
三。重建新的竞争优势，保持公司的可持续发展。公司的可持续发展是投资者选择公司的最重要因素，而竞争优势则决定了公司成长的可持续性。要保持持续增长，就必须加强和重建公司新的竞争优势。
4建立良好的股权文化和治理结构。股权文化是指尊重和回报股东的理念，是公司治理的最高层次。它包括公司重视听取并采纳股东的合理化意见和建议，努力做到不断提高公司经营业绩，真实地向股东汇报公司的财务及业务状况，注重向股东提供分红派现的回报等。
只有在良好的股权文化基础上建立完善的治理结构，信息资源管理工作才能得以实施。
基于以上考虑，方正科技提出了“真诚沟通，与投资者共享成功”的方正科技irm理念，主要突出以下三点：
一是将投资者关系管理作为方正科技公司的战略职能，是公司战略在股权管理中的延伸。一家优秀的公司一定是股东、客户、员工三方利益的良好平衡，irm不仅仅是简单的信息披露，而是一项与公司生存和发展密切相关的工作，必须站在公司战略层面上去思考和推进。方正科技要实现打造“中国it新蓝筹”之产业梦想，就必须依靠股东、客户、员工的共同努力，当然也需要**、各级监管部门、**等方方面面的大力支持。
其中股东的支持是最直接的。可以想象，没有投资者的支持，方正科技不可能去做大的投资，也就不可能有新的利润增长点，也就无法实现ｉｔ新蓝筹的目标。因此，“真诚沟通，与投资者共享成功”的irm理念就是要与投资者实现共赢、共创未来，共享未来。
通过良好的产业经营，保证较好的盈利水平和成长性，与投资者共同成长，从而树立良好的资本市场形象，进一步支撑公司的产业发展，真正实现产业经营与资本经营的良性互动。
第二，良好的信息资源管理工作的基础是真诚的沟通。真诚沟通一方面体现为准确、及时的信息披露，另一方面体现为积极主动听取投资者等相关利益群体的意见、建议，不断改进我们的工作，是一个互动的过程。
第三，信息资源管理是一项长期而持久的工作。irm工作绝不是今天制定一项投资者关系管理制度，明天举办一场业绩说明会而已，而是一项长年累月坚持做好的细致工作。就像产品市场的客户关系管理和劳动力市场的人力资源管理一样，需要不断的沟通、评估和创新。
方正科技irm理念的产生背景
方正科技提出“真诚沟通，与投资者共享成功”的irm理念，是由方正科技公司本身的特点所决定的。
首先，方正科技的发展战略是以it硬件为基础、打造“中国it新蓝筹”，并用三年的时间实现销售收入过百亿元，同时要实现净利润的同步增长。为达到这一战略目标，公司规划了相应的产业布局，那就是pc及相关产业作为公司品牌的载体、充分利用其现金流量大的特点，实现选择性稳定增长；印刷电路板（pcb）业务作为方正科技新的利润增长点，通过加大投入实现快速扩张，2006年pcb的销售收入达到10亿元，净利润1.2亿元；同时，积极涉足it硬件核心领域，改善公司利润结构。
因此，公司必须制定相应的资本市场发展规划，支持公司产业发展，实现公司发展战略。同时，只有在投资者了解并认可公司战略的基础上，才能更好地支持公司发展，所以，公司管理层必须与投资者充分沟通。
其次，方正科技作为一家高科技公司，处在不断创新的it行业，新技术日新月异，且与全球市场及技术高度相关。技术创新需要资本的不断投入，战略调整和业务结构优化以及公司在发展中所面临的风险，都需要不断地与投资者沟通，让投资者参与到公司的发展过程中，领略其成长性，认识其投资风险，从而全程关注并支持公司发展。
最后也是最重要的一点是方正科技独特的全流通股权结构。方正科技作为沪市最著名的“老八股”之一，历经四次“举牌”。公司如果经营不好，中小投资者就会用脚投票，就有可能被其它有资本实力者收购，大股东就必须求得其它中小股东的理解和支持，共同为公司的发展出力。
同时，由于全流通，中小股东与控股股东的利益相对一致，不存在股权分置问题。irm的最终目的是实现公司价值最大化和股东利益最大化，作为全流通的方正科技，所有股东可以共享这一成果。这也是我们“真诚沟通，与投资者共享成功”irm理念能够落到实处的重要前提。
方正科技怎样贯彻irm理念
目前，方正科技决定将投资者关系管理工作作为公司发展的一项长期战略性工作来抓，进一步加强与投资者和潜在投资者的沟通，促进公司与投资者形成良性关系，积极树立公司业绩稳定增长、尊重投资者、有良好股权文化的蓝筹科技股上市公司形象。为了全面实施投资者关系管理战略，使“真诚沟通，与投资者共享成功”irm理念深入人心，落到实处，方正科技确定了开展irm工作的基本思路和工作规划。
首先，在价值挖掘的基础上，明确方正科技的竞争优势、投资亮点和成长性。这就需要对方正科技现在所处的行业以及即将进入的行业作深入研究，对方正科技的行业地位以及获得行业地位的能力作深入研究。换言之，我们应该在宏观和中观（行业层面）背景下，仔细研究微观层面，厘清方正科技的公司价值。
目前方正科技在经营状况、发展前景（比如05年、06年甚至是07年的主营收入、净利润以及每股收益进行分析与**）、公司治理等方面进行了深入研究，同时还与同类上市公司进行了比较研究，从而进一步挖掘方正科技竞争优势及投资亮点，找出差距，在此基础上逐步制定和完善与公司未来产业布局、发展战略有效衔接的方正科技投资者关系管理战略。
二是逐步建立一套完整的irm机制和体系。要培养员工的irm意识，使irm的理念深入人心，形成一高层管理团队为主体的资本市场沟通团队。就像我们做客户关系管理和人力资源管理一样，irm已经逐渐成为公司的日常工作。
通过制定《方正科技irm手册》，对公司中层以上干部培训、普及irm知识、理念，尤其是要在高层管理团队中普及，逐步形成一支有效的资本市场沟通队伍。使方正科技的投资者关系管理工作做到层层落实、细致细致。让每一位方正科技骨干员工都意识到irm与crm（客户关系管理）、hr（人力资源）同样重要，并全力以赴支持irm工作。
第三，与投资者、监管机构、**等相关利益群体建立畅通的沟通渠道。积极探索一些创新的方式、方法，比如充分利用信息技术建立网上投资者俱乐部，通过制作《方正科技irm动态》内部刊物及时向证监会、交易所等监管机构汇报方正科技在irm方面的工作进展。公司将通过与投资者建立长期良好的沟通机制来提升公司的价值，增强投资者的信心，吸引稳健型的投资者长期关注并促进公司的发展。
第四，积极探索irm工作与公司产品市场营销活动的有效衔接，将产品市场的客户服务理念逐步植入irm工作当中去，从而培育公司向尊重客户、员工一样尊重所有股东的良好股权文化。同时，它可以最大限度地降低投资者关系管理的成本，这也是对股东的潜在回报。我们的目标是通过irm工作为公司创造价值，而不仅仅是成本，从而给股东带来良好的回报。
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